直到2013年末，卡尔加里还是加拿大’的经济强国。高薪工作无处不在，非常容易获得。这个城市的定义是高工资和过高的财富。卡尔加里五分之一家庭如此之高 年收入超过$ 363,000 — a figure that would propel you to the upper 1% or 0.1% virtually anywhere else. The 底部 quintile still has a net worth of six-figures. Everyone had money, 和 everyone liked to spend it.
石油在2014年末开始下跌.2015年3月发生了第一波裁员潮，如今有多达25,000名艾伯塔省人失业。裁员是空荡荡的办公室，卡尔加里’s 下town core now boasts a depressing 办公室空缺率17.7％。租金空置率也 翻了三倍至5.3％ 和thousands are putting their homes up for sale only to find 房价下跌超过6％。餐厅空无一人。您可以随时随地找到停车场。晚间新闻的内容集中在如何告诉您的孩子圣诞老人赢了’今年不来。
消费者建议书和破产申请有 increased by 28% 在该省。自杀率与这个数字相当，攀升 今年30％ 。这些统计数据是黑暗的，表面上看起来像是轻微的经济不便，但实际上却变成了挣扎的故事。许多人认为艾伯塔省’萧条是你必须为繁荣付出的代价。我们必须忍受坏事，因为事情通常是如此，如此好。我不’不一定要相信这种叙述，但我认为它有助于弄清现在正在发生的事情。
这改变了我永远看待收入，储蓄和债务的方式。
I’我因定居在这座城市的萧条而筋疲力尽。我没有’认为它会持续这么长时间，但是随着时间的流逝，似乎没有尽头。现在它已经进行了足够长的时间，可以永久改变我对实际财务安全以及如何获得财务安全的看法。我的一些原始观点和观点已经得到巩固，而另一些则完全被转变了。以下是这场经济危机后我的财务观点发生变化的6种方式：
1.信用额度不能替代应急基金。
那里’在个人理财专家之间存在分歧：一方将坚持保持 现金应急基金 代表3到6个月的支出，另一个则永远不会保留5位数的收入<如果他们有信用额度可以渡过难关，则可获得1％的利息。我一直认为现金比信贷重要，但是在过去的几个月中这种信念已变得一成不变。
Humans are notoriously bad at predicting how they will 感觉 in a situation, which is probably why the LOC-for-emergencies idea is so popular. In reality, the stress of being without income is swiftly compounded by that of watching your debt tick higher each month as you use your line of credit to pay your bills 和 buy food.
如果您不满意自己的储蓄帐户返回的利息很少，请记住，1,000美元的1％和2％之间的差额仅为10美元。如果您的储蓄帐户仅返还1％，请不要’一天去地铁，然后加钱’已保存到您的紧急资金中。恭喜，您现在拥有的金额与如果您的帐户返还2％的金额一样。 GIC也可以 .
2.一切都可能立即出错。
被裁员而没有收入是一回事，但是看着股票投资组合和房地产市场在您倒台之后倒塌是另一回事。许多原本期望公司购股权或出售主要住所以增强退休投资组合之类的东西的人赌博和迷失了方向。对于50岁以下的人’s 和 60’s，没有时间恢复。他们的退休将与预期不同。哦，加元在同一时间也贬值到0.71美元，所以希望’计划尽快在阳光明媚的佛罗里达州度过数周。
另一方面，刚从大学毕业的学生可以’在他们的事业中立足。在花费了4年的学位后，“guarantee”毕业后的工作很棒，他们现在正努力寻找所有工作。他们的学生贷款一旦进入征集阶段，就会开始积累利息，而在他们试图以零年工作经验来确保就业的几个月里，债务余额将悄然膨胀。当平均起薪超过50,000美元时，举债20,000美元或40,000美元可能感觉像什么都没有，但是现在毕业生收入可能是0美元，您的债务负担成了沉重的负担。
I 感觉 like personal finance always approaches possible negative events as isolated incidences, like “如果丢了工作怎么办？” 和 “what if your investments go 下 in value?”当现实是这样的时候：
“你被开除了。您背负着数万美元的债务。您的股票投资组合正在下跌，美元也下跌。 PS。您的房屋价值比购买时少了100,000美元。现在怎么办？”
我从没想过一切都会一下子消失，现在我明白这是您真正要准备的。
3.您最大的责任是每月付款。
每个人都知道所有债务都是坏账，但很少有人着急偿还。我们大多数人都将抵押，汽车付款和学生贷款视为生活的正常部分。我们认为’可以使用信贷额度来度假，或者在我们’ve超支。我们对永续债务感到满意，因为我们相信永续收入。
但your income stream is not infinite, nor is it permanent. And when it disappears, your expenses don’t。您可能为自己做的最好的事情是 尽快摆脱债务，并留在那里，因为您每月支付的款项越少，您越有可能在意外情况下幸免。跳过一个月外出就餐很容易，不可能跳过汽车付款。您欠的钱越多，在经济危机中损失一切的可能性就越大。
4.您可能会很长时间没有工作。
卡尔加里的首次大规模裁员发生在2015年初。现在，将近12个月后，其中许多人仍然没有工作。除非他们现在拥有第一名，否则他们也将没有就业保险，也没有任何储蓄。
换句话说，您可能会用光金钱。即使您似乎不可能连续失业12个月，或者成千上万的积蓄可能减少到零，您也可能会精疲力尽。即使花费了很多年的时间，您也可能会失去一切。它可能在几个月内就消失了，没有希望很快恢复的希望。真正的困难不是’几周或几个月的时间’被打到可能永远无法完全恢复的地步。
5.您可能永远都不会回到以前的收入。
我认为我们认为劳动力中薪金的稳定增长是理所当然的。在我们看来，我们当然会在30’s 和 40’s 和 50’s。相信我们的薪水会随着我们多年的劳动而不断增加的信念是什么’真正助长了加拿大’与债务的恋情。我们是如此乐观，以至于钱会迟些到来，有时我们错了。
卡尔加里人被淘汰出六位数的工作可能永远不会再意识到这种赚钱的潜力。其他人的薪水加上认股权和奖金被充值’即使他们能够再次获得相同的基本工资，也无法将相同的薪酬组合在一起。对于许多人而言，就是这样。那是他们的鼎盛时期 ’从这里下坡。
现在我了解到，在您生活中的任何时刻，您都可能处于收入高峰期。现在可能是。如果您知道自己再也无法赚到这么多钱了，那么您将如何对待下一个薪水支票？
6.我只知道丰富。
一年前，我认为我的收入处于平均水平的下限。虽然我以还清学生贷款和为退休储蓄很多钱感到自豪，但在将自己与卡尔加里进行比较时，我仍然觉得自己落后了’高收入精英。我不’t anymore.
我感到发疯的是，我曾经从其他任何角度进行过工作，而不是处于充裕的状态，而我所需要的不仅仅是舒适或快乐—并足以放弃。我有足够的收入来维持生计 和 取得成功，那是不可思议的。在发生经济危机之后，许多人都在努力顶住屋顶，桌上摆着饭菜，我有幸不必生活在边缘。其中有些是我自己的辛勤工作，但很多只是愚蠢的运气，我每天都不得不为此而感激。
This has inspired me to increase my charitable giving further in 2016, which I will talk about more in an upcoming post. In the meantime, like the rest of Alberta, I will keep waiting for the 下turn to end.
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