首次购房者奖励说明

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首次购房者奖励计划(HBI)于2019年6月宣布,以帮助加拿大中产阶级购买他们的第一套房子。该计划最多可提供房屋的10%’作为首付的价值。

该程序与 首次购房者’s Plan (HBP),购房者从他们的退休储蓄中借钱以支付首付。就HBI而言,购房者是从政府那里借钱。像HBP一样,HBI也需要偿还。 

首次购房者奖励计划(HBI)如何运作?

首次购房者奖励计划(HBI)是一项 股权抵押。加拿大政府提供资金来帮助您支付首付,以换取房屋净值。

出售房屋时,您将偿还政府在房屋中拥有的股权。如果您的房屋增值,您将还清 更多 比您最初在HBI计划下收到的金额要高。如果您的房屋价值下降,您的还款额将少于HBI计划所收到的。 

首次购房者奖励提供新房屋首付的5%或10%,或现有房屋首付的5%。购房者仍然需要自己节省至少5%的首付,才有资格获得该计划。首次购房者奖励计划将帮助新房主在购买房屋时降低10%至30%。 

首次购房者奖励计划以先到先得的原则运作。到2022年为止的3年内,有$ 12.5亿美元可用。 

我可以同时使用首次购房者奖励计划(HBI)和首次购房者计划(HBP)吗?

是!首次购房计划允许加拿大人从其注册退休储蓄计划(RRSP)借入35,000加元作为首付款。有关HBP如何工作的详细说明,请查看 如何使用RRSP首次购房者计划

由于首次购房者奖励计划和首次购房者计划是不同的程序,因此可以将它们一起使用。然而, 确保您从RRSP中提取的金额不超过20%的首付门槛 在您打算购买的房屋上才能符合HBI的资格。 

谁有资格获得首次购房者奖励?

并非每个购买住宅房地产的人都能获得HBI的资格。该计划是为购买第一套房子的人设计的,它不成比例地偏向于购买中价低于加拿大平均房价的中低收入加拿大人。

为了有资格获得首次购房者奖励,您必须具备:

  • 在离婚或普通法关系破裂之前从未购买过房屋
  • 家庭年收入不足$ 120,000
  • 有至少5%但少于20%的房屋
  • 借入的抵押贷款金额少于合格收入的4倍 

如果你’不确定您是否符合条件,关于 加拿大政府网站

黄金三镖客

对于首次购房者激励,我有很多批评,但对那些有资格参加该计划的人来说,这样做会有所帮助。就像政府推出的大多数事物一样,它也有利弊,而它对您是否有用取决于您的处境。

什么’这个程序很好

首付款越大,您的房屋资产越多。 购买房价只有5%的房屋实际上可以为您提供 只有1.6%的股权!这使您容易受到房地产市场波动的影响,并且可能很快陷入抵押贷款水下。

有了首次购房者奖励计划,您的5%首付款现在将变成加拿大政府的10%或15%’的贡献。这减少了您的CMHC保险金额’会需要并为您提供更多的房屋净值。 

减少您的每月抵押付款。 与上述几点相同,较大的首付金额会减少您需要融资的购买金额,因此会减少每月的按揭付款。每月较低的抵押贷款付款将提供更大的财务灵活性,并有望使加拿大人节省更多的钱并更快地偿还其他债务。 

什么’对这个程序很不好

您必须偿还首次购房者奖励。 It’重要的是要注意,这不是 ’没有像赠款或补贴这样的自由资金,’的股权抵押贷款,加拿大政府将希望自己分得一杯the。如上所述,您将偿还房屋的5%或10%(取决于您的借贷金额)’出售时对政府的价值。

但是,如果您不出售房屋, 您仍然必须偿还25年后收到的奖励金额。因此,如果您购买房屋并在那里定居,请像您一样期待一笔高额账单’重新退休!

HBI没有’真正有助于住房负担能力,因为在加拿大几乎没有用’最昂贵的住房市场。 家庭收入和使用该计划的借贷限制是如此有限,即使在新建公寓的价格超过60万美元且收入更高的城市中也无法使用。如果您致电多伦多或温哥华家,则此程序可能不适合您。

该计划助长了城市扩张。 HBI偏爱新建房屋,最多可提供10%的新房跌价,但最多只能提供5%的现房跌价。在加拿大’在负担得起的城市中,将更频繁地使用HBI,许多新建筑不是城市的公寓,而是郊区的房屋。支持这些住房选择会导致城市蔓延,这不利于环境,不利于建设城市。事实上, it’在郊区甚至更便宜!

该计划支持加拿大’危险的房地产市场过热。 任何使加拿大人更容易购房的东西,都会对加拿大有所帮助’在财务上不负责任的房地产市场。您可以’通过使过热的市场变得更容易为他们降温。合格的购房者只会创造更多的人在购房,并继续推高价格。 

案例研究:HBI在行动

雷切尔(Rachel)居住在萨斯卡通(Saskatoon),在那里她以工程师的身份赚了72,000美元。她想购买价值340,000美元的新房屋。瑞秋(Rachel)在RRSP中节省了20,000美元,打算将其用于首付。她申请了首次购房者奖励计划,并且由于她的收入和房屋购买价格,她有资格参加。她的房屋是新建的,因此她可以收到全部房屋的10%’的首付价值$ 34,000。

使用HBI计划,Rachel将她从政府获得的$ 34,000与$ 20,000 注册退休储蓄计划提款相结合。她用340,000美元的房子支付了54,000美元的首付款(约占16%)。这使她在购买时大大增加了财产权益,并减少了每月的抵押付款。 

 没有HBI计划使用HBI计划
房屋价值$ 340,000$ 340,000
瑞秋’s personal Savings$ 20,000$ 20,000
首次购房者 Incentive不适用$ 34,000
首付总额$ 20,000$ 54,000
首付总额百分比5.9%15.9%
需要CMHC$ 12,800$8,008
所需总抵押$ 332,800$ 294,008
购买时的房屋净值2.1%13.5%
每月抵押贷款(5年期,利率3%,分25年摊销)$1,575$1,391
每月总储蓄$0$184

当瑞秋决定出售她的房屋时,她将需要向加拿大政府支付房屋价值的10%,以偿还首次购房者的奖励。如果她的房屋价值增加到$ 400,000,则在出售时她将需要向政府提供$ 40,000,即使这比她在计划中获得的还多。

但是,如果她的房屋价值减至$ 300,000,则在出售时只需要向政府提供$ 30,000。即使金额少于她在程序中收到的金额,也是如此。如果她不出售自己的房屋,则25年后,她将需要向政府提供34,000美元,以偿还她所收到的款项。 

我该如何申请首次购房者奖励?

即使有不利因素,仍然对HBI感兴趣吗?好吧,您现在唯一需要做的就是等待。首次购房者奖励计划于2019年9月2日启动,有效期至2022年。’现在重新购物,如果您想获得HBI提供的首付帮助,则可能要延迟购买!

您可以注册以接收加拿大政府有关首次购房者奖励计划的最新信息 这里

当有关该程序的更多详细信息可用时,将更新本文。 

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关于作者

12 评论. 离开新的

  • 这似乎是一场选举大战…

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  • 对我来说,这听起来像是政府从公民那里收取更多钱而不是向他们征税的另一种方式。当房子升起时,您欠的钱比借来的还多。仍然有很多借贷利息。在一天结束时,这听起来仍然像是一笔贷款。如果可能的话,我不会去做,因为我已经厌倦了政府将他们的手拿到我的钱包里。

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  • 我读对了吗–您必须已离婚才能使用此计划?

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  • 天啊…这是一个可怕的想法。我想说的话太多了…so many things…..这对任何人来说都不是一件好事,实际上可能会给我们带来很多麻烦。 :( :(

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  • 头像
    丹妮尔·范德·韦肯
    六月27,2019 11:00上午

    在某些方面,这是一个好主意。但这确实没有’对某些房地产市场有所帮助!我不’不知道我可以远程购买任何东西‘nice’在我所在的地区,工资只有我的四倍…

    我认为您应该澄清一下,您只需要满足其中一个条件,而不必满足所有条件– you don’不必离婚或分手才能申请!

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  • $ 340,000的新房?如果您住在安大略省南部,那里是多伦多以外45分钟的“体面”二手房,价格为$ 350,000,这基本上是一个无用的选择– $500,000.

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  • 哦,天哪,谢谢你。听说此计划,我原计划使用RRSP来保存第一套房子,但多亏您意识到,到可能的时候(由于消费者的提议),我的收入将使我不符合资格-brb换我的给TFSA的richsimple帐户!

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    • 在HBP下,您仍然可以从RRSP中最多使用$ 35,000!购房者激励与购房者计划不同(尽管他们肯定应该给他们起个更好的称呼!),所以您实际上可以同时使用两者。如果您的收入超过$ 120K,您可以’无法获得激励,但是您仍然可以在HBP下使用RRSP!

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