How much should you have saved for 退休 by age 30?

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你多少钱 should have saved for 退休 by age 30 (or any age) is not an easy question to answer.

你多少钱 are 能够 to save depends on a myriad of factors. 你多少钱 are 愿意 完全是另一回事。

It 当您年老时,很难有动力开始存钱’刚离开学校— but 现在是开始的最佳时间!

到30点您应该节省多少?

你首先要问自己的是你多少钱’ll need.

显然,一个20岁的孩子可能需要 700万美元 saved by 退休, but 那’这是一个非常悲观的估计。一世’我计划至少有200万美元,但我’我希望会更多。

二十多岁的退休储蓄可以为您的长期财富带来重大好处。您的资金有数十年的复合时间,因此您的回报将是可观的。当您养成储蓄的习惯时’还很年轻,这将使您一生都更容易坚持。

And lastly, 退休 savings adds to your bottom line, regardless of what stage you are in life.

相关文章:

At 27, my 退休 nest egg is somewhere in the neighborhood of $20,000. 如果你 add in my TFSA (and 我不’t,因为我可能会花在其他东西上)’s even higher.

我从25岁开始储蓄,这是早晚取决于您在个人理财界与谁谈话。我起步很慢,但是今年我’我选择了一个可以节省退休金的弯腰,因为关于很少有人为退休储蓄的统计数据确实让我感到震惊。

很少有人存钱,那些人存钱’t very good at it.

加拿大人实际上是一些 世界上最糟糕的储户. 我不’不知道40岁的人’s晚上在银行存入$ 10,000或更少的钱。他们的疼痛耐受性可能比我高,或者FOMO要低得多。

我知道如果我想将自己的时髦生活方式保持到70岁’s 和 80’(并相信我,我会的)我需要确保我有足够的资金去做。

How much should you have saved for 退休 by age 30 1
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Whatever your lifestyle, you will need to save for 退休 in order to afford it. And how much you should have saved by age 30 is a great first milestone on your lifetime wealth building journey.

Milestones 和 goals for your 退休 savings will let you know you’re on track. 我不’在65岁那年,我投入了很多思考,因为它’距我们将近40年,但我可以配合30岁的年龄。 30是 不久. So how much should you have saved for 退休 by age 30? Word on the street is:

到30岁时,您应该节省的年薪是原来的1倍。

您应该至少有整整一年的时间’到30岁时节省的工资。

那 seems doable, right? I’或多或少都在正常的轨道上,除非我的薪水在下一两年内大幅上涨,在这种情况下,我将需要更多,但是’有一个不错的问题-

这意味着如果你’每年再赚$ 30,000,您应该努力在30岁时节省$ 30,000。 如果你’每年再赚$ 50,000,然后努力节省$ 50,000。 

如果你’曾经在学校里养活自己并迟到了工作队伍,您可能无法节省1年’s salary at thirty. 那’好的!即使只中途,’总比没有好。

你多少钱 should have saved for 退休 by age 30 depends on your personal circumstances. The most important thing is 那 you 不要’t enter your 30’s with 没有 已保存。 因为你’re starting early in your twenties, you will have time to catch up in the years to come, so 不要’如果你打败自己’re a little behind. 

如果你 have more than 1x your annual salary saved, awesome! 如果你 have less, you’ve got some work to do. 如果你 have 没有, you have a lot of work to do.

如果您认为当您为退休储蓄’re in your 20’s不重要,我明白了。一世’我可能是所有个人理财博客中最不关心我有多富裕的人’ll be when I’m old 和 grey. 我不’我根本不喜欢为退休而存钱,但无论如何我还是这样做,因为我更喜欢穷的想法。 Don’成为一个自我破坏者,不为退休储蓄20美元’s, it’此后每十年都要追赶,这是一个巨大的难题。

How I save for 退休:

没有选择: 工作会扣除我总工资的11%并为我省下来。我从来没有看到过那笔钱,所以我永远也不会花掉。那里’s 没有 quite like being 自愿 to get stuff 不要e.

自动: 我在每个发薪日都进行了转帐,将我的一小部分工资单汇入我的退休储蓄帐户。如果我没有’认为以上已经足够了,我’在同一主题下,我有自己的事情:花钱,花钱后才可以花一角钱。我喜欢将资金锁定在RRSP中,因为我可以’不要把它花在衣服上。

随着时间的推移: 我可能会勉强地将资金添加到我的帐户中,但是我感谢每月增加少量资金的利息和股息。提早开始并定期储蓄意味着我的退休储备金将增长数十年,而我’我很乐意慢慢地但确实地报告’s what I’m already seeing.

你多少钱 should have saved for 退休 by age 30 和 how much money you 将保存可能最终是两个不同的事情— 和 那’s ok. The point is I’我努力追求某件事,并获得牵引力。

How much have you saved for 退休? How much more did you need? How are you getting there?

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  • I’我即将朝这个方向前进。我们很早就将财产的保存优先于RRSP,因此现在’回到更传统的方法!

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    • 那’s what I’我希望:如果我现在做腿部运动,我可以放松一下30岁’s 和 40’如果我还有其他财务优先事项,例如养家糊口和/或还清抵押贷款。

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  • I’我提前完成了计划,但这是因为我已经进行了很长时间的投资。一世’m not one of these early 退休 extreme folks, but I could see myself quiting the rat race earlier than most if I didn’不喜欢我在做什么。

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    • I’m not sure if my goal is early 退休 yet… something I’会在几十年内决定。但是我的目标绝对是使其成为可行的选择!

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      • 我的目标不是真正退休,而是没有工作。我现在正在努力工作,以便当我45岁时发生坏事…那么我可以工作2年或更长时间,而不必担心。

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  • 我有麻烦“到30岁时节省1倍的收入” or “_x 65岁时您的收入”因为我的收入永远是一个移动的目标!我们’27岁,退休帐户的收入占我们总收入的90%以上。到时候我们’re 30我希望我们的薪水更高,因为我们’我将不再是全日制学生。所以到那时我们’ll be “behind!” And 那’只看3年,而不是50年。

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    • 同意一世’我计划在明年更换工作,这样我的收入甚至可能减少,然后再回到29或30。我想如果我必须设定一个数字目标,我会说到50,000美元到30美元,这比我现在的收入还少,但是一个不错的一轮,可以达到的数字!

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  • Ha, you might shoot me for this: I have no 退休储蓄。 那 said, I’23岁,我计划在2013年年底免债后开始为退休储蓄。我按照你说的做数学,看起来像我’为了达到该目标,必须大胆地储蓄!幸运的是,由于我的债务将消失,这赢得了’t be a problem.

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    • 哈哈哈我可以’对此不高兴— I didn’t开始存钱直​​到25岁,所以我在23岁时也有了$ 0!

      我认为,在二十多岁的时候推迟几年的休假是可以恢复的,尤其是因为您可能在那些年中没有赚钱的时候就读过,但是如果您’关于28或29仍然避风港’放不下东西,你’重新开始对您未来的财务安全造成潜在的永久性损害。

      I’ve been paying down debt 和 saving for 退休 together. Not sure if mathematically 那’最好的策略,但是我很难不存任何钱,所以这就是我的结局!

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      • I’d说出任何利率较高(高于6%)的东西,您都希望为此债务支付额外的本金,但是如果利率较低,那么我认为复利可以弥补所支付的利息损失。

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  • 这完全取决于您的计算。我现在在RRSP中与您大致相同,但是我们’我也几乎还清了我们的公寓,这为我们的整体财务状况做出了很大贡献。
    正如其他人所说,’绝对也是一个移动的目标。我们的收入开始略有下降,但在过去三年左右的时间里增长了不少。

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    • 那’s true too! 我不’t own a home 和 it’可能我会利用首次购房者的优势’的计划并在未来几年内从我的RRSP中借了$ 25,000,用于支付房屋首付款。这是我的原因之一’ve been so adamant about getting more than $25,000 in those accounts as 不久 as possible. 我不’实际上我认为我可以从雇主退休金中提取,所以我总是将其视为实际的退休储蓄和RRSP作为房屋首付基金,哈哈

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  • 我不´t have any 退休 savings yet, simply because I´m a fulltime student, 和 need every dime I have. My current saving target is for a downpayment for a house, which is a big deal, because we need to save up A LOT of money. But when I start working full time I will definitely start saving aggressively toward 退休 as well.

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    • 是的,我没有’t save for 退休 as a student either! Now 那 I’我全职工作’成为重中之重。我上班的第一年去了还债,但是现在’s all about the 退休 accounts!

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  • 惊人的节省!我贡献了6%,而我的公司匹配了3%,而且我的IRA很小。我苦苦挣扎的是在积极摆脱债务的同时储蓄(一般还是退休)。我永远不知道正确的比例!几年后,一旦我摆脱了这笔债务,我就可以节省大量的时间,并有望步入正轨!

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    • 最初,偿还学生贷款债务绝对是我的重中之重,但现在它仅次于退休—但这只是因为余额缩水到如此小巧和易于管理的水平,即$ 4,000。当我欠了将近21,000美元时,这就是我能想到的,所以我没有’别无所求,因为我只想欠债!

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  • 我同意,如果我属于那些在50年代或60年代在银行中几乎没有钱或几乎没有钱的人的统计小组,我会感到非常紧张/悲伤/害怕。一世’我现在为退休储蓄了一点钱,但主要集中在还清学生贷款上。

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  • 您的时间是EPIC 布里奇特,因为我刚刚读完了Krystal Yee’关于到您的时间应该节省多少钱的文章’再昨晚30,大声笑。鉴于30个对我来说*冒汗的子弹*才一年多了,而我目前仅存了20,000多美元,’只能说我赢了’到年底,我的收入在退休储蓄中的储蓄将是原来的1倍(除非我碰到一些免费的钱,否则我的退休帐户会流泪,并在一夜之间成倍增长)。一世’d说$ 30,000美元的可能性更大,而$ 35,000美元将是一个漫长的目标。如果我没有’多年前我花了$ 15,000买了房子,那时我30岁的时候就坐了将近$ 50,000,但这仍然不会’不要把我放在目标上。一世’我不会为此而奋斗;我已经比您提到的40岁以上的普通人(WTF ??)节省了更多钱,’ve calculated I’无论哪种方式,我都会按照自己的步调舒适退休-

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  • It’一个伟大的目标!过去几年,我的目标是最大限度地利用我的帐户并节省尽可能多的钱–但这只是因为我可以做到,而不必让现在和现在都太痛苦了!

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  • 我目前只为比赛贡献6%(这只是6%的25%,只有1.5%BOO!)截至昨天,我的退休帐户中有$ 3,301.76。并不完全是一名足球运动员,但像我大多数同龄人一样,成为23岁也不错’甚至还没有考虑过为退休储蓄。

    I plan on just contributing to get the match until my debt is paid off 和 then upping it to 10% for the remainder of my twenties 和 then 15% in my thirties. 那’是目前的计划,我们’我会看看情况如何。

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  • 神…I 不要’甚至没有薪水。如果我想得太多’我开始感到恶心。

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  • 我同意 [电子邮件 protected] 用薪水作为衡量标准可能并不理想,因为它没有’不要考虑某人在劳动力队伍中工作了多长时间或一个人从事的工作类型。它’这是一种有用的衡量方法,但也许还应该查看他们的年度支出,并查看他们多少年的支出’ve saved up.

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  • I’考虑到我少了多少钱’自从我毕业以来’m confident I’我的薪水是我的三十倍的一倍。和我’像你一样,我的退休储蓄被锁住了,否则我知道我’我很想预订去印度的机票或其他东西。

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  • 我有点落后,但是过去两年的市场增长帮助很大。

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  • 我没有 ’开始为退休而存钱,但一直在存钱以偿还我的最后一年学费。这是一本好书,一旦我获得第一份全职工作并需要开始储蓄,就会给我一些想法。您要坚持使用TFSA吗’您的储蓄需求还是RRSP?我现在就知道,自我以来,TFSA最有意义’会经常赚钱。

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  • $20K is a lot considering you only started saving for 退休 not 那 long ago lol. I consider all my long term investments to be part of my 退休 portfolio because 我不’直到我打算用所有的钱’m 不要e working for life 🙂 But if we’只是看着我的RRSP而已,我目前大约有3万美元,所以我觉得’步入正轨。年薪的1倍似乎很合理,我应该在那时拿到’m 30,但目前有太多因素无法确定。

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  • I’m almost 23, hubby is 23. We a combined 退休 savings between pre 和 post tax accounts of $15,000.
    唐’不想担心我晚年的钱。

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  • 我21岁时买了第一套房子,从那以后一直在积蓄, ’m going to say I’我现在三十多岁时如期。老实说,我没有像现在那样想退休。我比以前更倾向于拥有房屋,但与加拿大的养老金计划相比,我的工作养老金计划利润丰厚,因此我在英国确实拥有相当规模的养老金,因为与我所在的一家组织合作的时间很短。它’的心态,从小我们对金钱和金融学的知识越多,点击它的机会就越多。

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  • 也许。和我一起,我30岁开始读研究生,所以当时’t really an option…

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    • 但是可以肯定的是,您是在读研究生之前工作的?您是否在20岁的20年间都花了本科生的钱?

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      • I’m在类似情况下。我从18岁开始工作,结婚,买了房子,并在21-22岁育有一子。 25岁回到学校,27岁毕业。’28岁,终于有了一份工作(将近一年),收入+ 30K,但是家庭,抵押贷款和学生贷款债务加上中间的工资使储蓄变得困难。我打算在2014年开始读研究生,但有一部分时间我因此赢得了’不必离开劳动力队伍并损失收入。退休和较高利息(6.8%)的学生贷款债务是我今年的首要任务。一旦我的工作达到1年大关,我将有资格成为我的雇主’s 401k,我的雇主自动向其捐款,但没有’匹配。您对步入正轨有什么建议吗?

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  • I’m 21并且只有$ 8,000的短缺。一世’我已经以低利率工作了4年,现在我终于可以赚到适当的成人工资了!
    I’ve never contributed to my 退休 account, my employer just pays the mandatory 9% of my weekly wage.
    我想我可能会开始做出贡献,我想这一切都加起来了。

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  • best way to save money is to be single. 如果你r unfortunate like me with 3 kids, a girlfriend with no job then your S.O.L. so much for my future savings 和 退休.

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  • I’31岁,已婚,房主(抵押),我的第一个孩子在4-6周内出生。我从2008年11月开始为退休储蓄。我将非常激进的薪水比例投入401k。我这样做是因为我的雇主没有’不匹配任何东西。我们有一个“利润分享退休” program…。但是显然没有利润…. There’没有什么可分享的。去搞清楚。一世’到目前为止,我的401k节省了$ 97k。我妻子退休时大约有4万美元。我希望我’不仅按您的标准,而且按整体退休财务顾问的观点而言,这也是正确的。我希望能够过上良好的生活,旅行,并有一些东西要离开我即将出生的儿子:)。

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  • I’40岁,已婚,育有2个孩子,分别是5岁和7岁,现在,当您设法为他们的大学资金存钱时,情况就变得越来越难了。他们投射我’每个孩子上学时需要200k。我为退休储蓄了约50万,但我不确定到底有多少’如果通胀加剧,最终将需要。

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  • I’m 26 &我的积蓄只有几千。我有抵押贷款(我’m假设您将收入包括在收入的1倍之内?)因为我认为利用低利率会很明智,但没有其他投资计划。我在一家很小的公司工作,’t提供401(k)匹配项。您会建议我先投资什么?

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  • 太好了,很高兴知道我已步入正轨,希望下一个退休。我从事会计工作,从第一年开始就一直在勤奋工作。看着我的祖父母和父母,他们在那个海湾地区的房屋富裕和现金贫乏,真的激励着我走上正轨。一世’过去一年能够在家中生活并节省额外的资金,我感到非常幸运,并且很高兴能够以30岁时的两倍薪水(28岁时已经是1.3倍)步伐高涨!

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  • 哈哈哈否-如果我的债务还款计划如期进行,而我随后又增加了RRSP付款,我所能期望的最好的就是我的薪水的1/3。西格

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    乔恩·比吉尔
    2013年6月16日下午6:49

    I’我即将年满38岁,而我和我妻子目前只有30岁左右,尽管我们在去年才开始捐款。如果您的身后不担心,那是时候赶上了,其想法应该是保存负责任的财产以及退休时的财产。’我必须依靠自己的生活。按年龄划分的_x是一个很好的衡量标准,但绝不应对您造成压力。我们起步很晚,但仍计划退休时有150到200万。如果生活给我们带来意想不到的支出,我们’将处理并继续。 --

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  • 25岁,总共节省了85k。虽然非常幸运。我被普渡大学录取为电子工程学士,但由于缺乏奖学金而被拒绝了,所以我去了UT San Antonio,并获得了无抵押的硕士贷款(与父母同住)。还全职工作,没有很多费用,所以我能够节省大部分收入。故事的寓意–搞昂贵的学校,无论我去普渡大学还是便宜的鲜为人知的学校,EE都是EE。它’不是你上学的地方,而是你所学的学位

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  • 我于2012年(23岁)毕业,很幸运能够在毕业后立即找到工作。经过90天的试用期后,我开始为401k贡献10%的资金。自从我工作了14个月以来,我就考虑过离开公司。因此,考虑到除非投入两年的服务,否则我将无法获得完全的归属,所以我决定使退休工具多样化,并开放罗斯IRA。现在,我为雇主401k贡献6%,为罗斯IRA贡献4%。我仍然可以从老板那里得到美元对美元的匹配,这很好。截至2013年7月12日,我的退休金总额为$ 7,910.18。

    我也要在十月结婚。我和我的未婚夫每月为婚礼花掉500美元,每月也为我们的应急资金花掉200美元。一旦我们结婚并获得晋升,这500美元将增加到600-700美元,并分配给房屋首付。紧急情况下$ 200会增加到$ 250- $ 300,然后我们会为各种费用(公寓家具等)额外节省$ 100。如果一切按计划进行,我们将节省约25%(在雇主向401k缴纳之前)的总收入中。包括我们的401k’,罗斯IRA,众议院基金,应急基金和酌定费用基金。

    I’我完全是关于财务方面的肛门,每次我提出未婚夫时,我的未婚夫都会被打勾,但是嘿’最好做好准备,然后不要!

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  • 我是20岁,拥有650 $的股票和共同基金,我希望这是一个好的开始,他们什么时候开始技巧?

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  • I’28岁的我和我已经节省了170,000美元的储蓄,定期存款和小额存货。与今天’通胀率和激烈的竞争,你们都落后了。无法以这种速度舒适地退休。不想刺破我,但我认真地认为,大多数回答此话题的人都有一种错误的安慰感。

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  • I’29岁,退休后仅能节省1年当前薪水的0.40%。自从我24岁(工程师)入职以来,我的薪水增长了近40%。’我在婚礼上的房子里的非退休账户中节省了几乎相同的金额。一世’我不确定大多数人使用30倍的1倍薪水有多实际。它’s certainly something to shoot for but 我不’t think most will make it unless they start saving at 21 和 不要’不能得到太多加薪。

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  • - 一世’m在此页上阅读,因为我要开始保存。一世’20岁时,很快就要21岁了,我真的想开始尽可能多地储蓄,尤其是对于房屋。我有很大的计划,担心我会赢’由于节省了多少钱而无法到达那里!

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  • 我从19岁开始将钱存入我的超级跑车…。但是说它没有’t really 不要e anything to boost it. The tough part is trying to figure out how much to put away each week 和 still being 能够 to pay the bills.

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  • 我患有精神病,需要很长时间才能找到一位能胜任治疗的医生。我赢了’直到大约34岁才能开始我的职业生涯。’m screwed, right? I’我可能必须每天退休在家看电视。

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  • I never heard this before I am 30 和 I make about 70k a year, I have $6000 in a 401k, $5300 in mutual funds 和 $26k in a liquid savings account..that 26k is my emergency fund not 退休… so really I only have 12k in 退休

    Another rule of thumb is to save 10-15% of your income per year for 退休, the cap on roth IRAs is 5500 a year, the rest goes into a regular brokerage account since my company does not match 401k..
    I only paid off my student loan of about 80k 3 months ago, so now I feel really behind because 我不’在我32岁时还看不到自己有7万退休金,即使这样,也不应超过您每年总收入的15%,那么我怎么可能在这些帐户中节省7万呢?

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  • Do you mean 1x your annual gross salary or net? 我不’t认为我可以在未来2年节省$ 85000,但我可能可以节省$ 54000…(并且肯定会尝试)。

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  • I’33岁,我的退休帐户中有$ 171,000。我赚了97,000美元。我将薪金的16%用于退休。除此退休帐户外,我还将从我的公司获得退休金。大学毕业并找到工作后,我从22岁开始储蓄。

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  • 我知道这就是全部“rule of thumb,”但是在大学期间,尤其是在借贷的地方,建立巢蛋似乎是不切实际的。您在20多岁(或20多岁毕业的研究生)毕业,即使没有房屋或其他债务,也有$ 10ks(或$ 100ks)的负余额。因此,按照固定的原则,到30岁时使年收入增加一倍是不现实的。

    I am now 30, 和 only have about $8000 saved for 退休 (100% from 401k contributions), but I was 能够 to pay down about 40k in student loans over 2 years, as well as paying down my house by about $30k (Trying to remove my PMI premiums early). I figured 那 was a better investment than saving for 退休 earlier. So there is no way I will have 1x my gross income by age 30, but 我不’感觉还差得很远,尤其是当我的学生债务被清除,并且几乎要失去我家中多余的PMI时。

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  • At 27, my 退休 nest egg is somewhere in the neighborhood of $20,000. 如果你 add in my TFSA (and 我不’t,因为我可能会花在其他东西上)’s even higher. I started saving at 25

    那么,您每月节省了$ 1000,是什么呢?

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  • $79k 退休 accounts at 29 with $15k in a 529 for my little one. $50k liquid. $230k mortgage debt (only debt I have) on a $300k home.

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  • 我从大学借贷毕业,买了房子,但我的数据仍然如上所示。除了现在’s one month later 和 my 退休 account balance has increased from $171k to $183k. Yay compound interest!

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  • 您好,我今年57岁,我的妻子和我在rrsps中节省了120万美元,而且我们没有债务或抵押。她没有工作,最近我失业了,从事药品销售工作的工作前景不太可能。我们没有’直到30岁才开始储蓄。’re paying off mortgage. We did 那 by age 50. We need 2.0 million to retire comfortably so we came up short due to her low paying jobs 和 misfortunes. Marriage is for better or worse! If we 不要’为了使我们的婚姻顺利进行,我们每个人必须生活一半的时间,并在麦当劳工作直到75岁。

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  • 哦,伙计们,只是一些建议。学习成为自己的保守股票,优先股和债券的股票投资者。终生不放弃1%给顾问,或MER放弃2%。那真的可以加起来并减少您的资本!我有一篮子30支股票。我花了大约三年的时间来建立它。他们都派红利!我有一个23岁的女儿,现在她的TFSA帐户中的余额为15,000,我们从股票开始。她拥有Ishares股息贵族ETF,BMO银行ETF,Altagas,Dundee REIT,H&Timbercreek抵押公司R Reit。总会有一些风险,但它们都是收益率支付者,范围从4美元到几乎8%。不要将现金留在TFSA中,只会使利息降低。在您的年龄段,您将承担更大的风险。我使用IncomeResearch.com进行每年500美元的投资决策。向Harry要求研究生毕业后的折扣。他可能会介绍一年左右。它主要涵盖中小盘价范围内的高收益股票。

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  • 作为可以帮助客户定期进行退休计划的理财师,退休的实际经验可能与实际情况有所不同。’已计划。我认为大多数人的支出往往超出预期,如果支出影响资产寿命,那么他们’我将不得不做出相应的调整。退休计划最重要的方面是对情况的意识。只要人们知道他们的支出可能如何影响他们的处境,那么他们就将更加真实和前瞻性地进行调整。

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  • I’40岁时,我每年赚6万,而403B退休计划中有7万。我妻子4岁,年收入约8万,但她的学生贷款是前者的两倍。’t ask how…I 不要’t)。我们有7岁和3岁的孩子,所以过去几年我们每年必须为学前班支付近4K的费用,因此储蓄几乎是不可能的。我们不得不清算我的妻子’s sad 401K (8K) 7 years ago when she had to take off work to have our first child (had to be 不要e). My wife only started making 80K a few years ago when she switched to being an independent contractor, but she still has to pay $900 a month to student loans 和 we have an underwater mortgage 和 a monthly car payment. 我不’t know where I’我除了…给外面的年轻人…don’t为职业积累了16万美元的学生贷款债务,这只会使您每年赚取约8万美元的薪水。有一天,我们可能会继承一点家庭钱,这可能足以使我们免于学生贷款,但是我’我不确定某个财务顾问会告诉我那时该如何处理这笔钱(因为届时我们将更接近退休年龄)。最后一点,如果可以的话,将您的退休计划最大化!一世’从来没有真正能够做到(我只能活那么长时间的斯巴达式生活方式),希望我能…but I just 不要’也不能赚够钱(见妻子’s student loans).

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  • I’我经常听到(军队的年薪乘以30的1倍)。唯一的问题是对官员而言,使CPT成为一大笔薪水,所以我绝对赢了’到30点达到那个目标。’m 26 with around 16k in a ROTH 和 another 25k in an annuity. 我不’t think I’m gunna能够以30英镑的价格赚取56k来满足我目前的年薪。一世’ll try though.

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  • I’ve never liked the “X”倍薪水的想法。有一天,您步入正轨,然后又得到了升职或薪水更高的工作,突然之间您会落后于您,因为您的工资改变了等式?

    我从20岁到30岁每年赚取40k / 90k,也许我和妻子到30年就节省了18万。她只做过兼职,没有任何好处。一世’现在是35岁,随着我转行,几年的收入很低,现在有42.5万的储蓄,每月可节省约1万。

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  • 喜欢您的文章,但老实说节省了30岁的年薪’看起来很务实,也许我’我真的破产了许多人在二十多岁时读完了研究生。如果你买房子怎么办?如果这几天存款银行要求,则冲洗将现金和现金一起使用。

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  • I’25岁,现在我的帐户中有将近1万美元,也没有花钱的实际责任。它’是我的积蓄,我想最好将其中的很大一部分存入退休帐户。但是,开始投资的最佳方式是什么?这笔钱只累积了0.025%(或类似的金额),我听说把钱投入股票市场是个坏主意,但是ETF是最好的选择吗?

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    • 将钱投入股票市场是一个伟大的想法— 不要’不要被吓到! ETF是创建多元化投资组合的绝佳方法。我鼓励您阅读有关投资的文章(我在此博客中有一些提示,但您可能希望查看一些商业杂志和我最喜欢的一本书,主题为:本杰明·格雷厄姆的《聪明的投资者》)。

      如果您想练习投资,为什么不在晨星之类的网站上建立假投资组合或寻求阿尔法并观看6到12个月呢?它将使您了解所选择的股票的波动性和风险承受能力,然后您’短期之后,您会发现自己的情况。它’这是在不冒险花钱的情况下品尝美食的最佳方法之一。

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  • 很棒的文章,布里奇特!现在我’我专注于在31岁之前还清我的抵押贷款,因此退休计划是’优先。即使有了退休储蓄,我的RRSP仍超过了$ 47K。我的年薪是$ 50K,我’离30岁还有6个月,所以我认为’真是太好了!首先付钱是自己的出路!顺便说一句’如果我必须说,自己做得还不错! --

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  • 我不’t think I’m close but 那’好的。我们将从我的丈夫开始(他’s 33 with 没有 for 退休), 和 I probably have 8k. It feels so much harder when you’re married!

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    • 应该会更容易!你有两个收入!

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      • 是。我完全同意。如果他没有’没有糟糕的消费习惯,情况将完全如此。 (感谢军队)步骤1.预算。避风港’还没到他那里。在一年(也许是六个月?)中,我认为我们将处于一个理想的位置,因为我们可以免除债务并赶上这一步!

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  • 嘿,

    谢谢你一世’d read a lot of 退休 posts – largely on reddit –作为20多岁的自由职业者,他们使我的生活感到恐惧。他们让我觉得65岁时我还是会用我的积蓄购买a弹枪。

    所以谢谢。知道我好多了’m on course!

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    • 哈哈哈哈哈哈哈哈

      对??有些人像“I have $150,000 saved 和 我不’t know if it’s enough” 和 I’m just like STFU.

      如果你 can save any five-figure amount in your 20s, chances are you’re better off than 90% of people. 如果你 aim to save at least 1 year’s salary, you’处于非常安全的位置。

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  • 我很幸运–我奶奶给我留了一个退休帐户,这是我的惯性’自从她十年前去世以来,她一直感动不已。避风港’t grown much, but it’s大约有$ 12k加上我的$ 14k’我已经抛弃了我的四年’我有401k的工作量,我觉得’我走的很好。我只是把钱从办公室拿到了全场,但是’总比没有好!

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  • 我觉得几千个千禧一代可以’遵循这些策略— mainly PhD student. They 不要’直到他们完成学业 ’再30!当然,他们30岁时的收入可能足够低,以至于他们确实符合这一标准。但是,仍然’虽然我发现我的很多朋友都在其中,但这是一个例外情况!

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  • 有趣的文章和评论。这篇文章是对的,您永远不要年轻,开始储蓄并思考未来。我想这全都取决于个人’的生活状况。我住在加拿大,今年29岁,我从25岁开始全职工作。我的净薪水虽然不高,但是由于我在公共部门工作,因此我为退休金计划付出了高昂的薪水,我可以使用到我55岁那年。现在我有21,000美元,这笔钱与我的雇主相匹配。我也有将近$ 40,000的积蓄。

    我计划明年结婚,我们将不得不支付我们的婚礼费用以及房屋定金。我本可以比上面节省更多的钱,但是我也喜欢旅行,在我20岁的时候’s我认为在安顿下来之前先了解一下世界会很高兴。有时候,尽管我质疑自己的决定。我花在旅行上的所有钱本可以用来支付房屋等的预付款,然后再度过一生。但是同时,我也告诉自己,在您还年轻,精力充沛等情况下,您不能为这些经历付出任何代价,而且我旅行时做得对。

    有什么想法吗?听到其他声音总是很有趣’s persepctives

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  • 很棒的帖子。我喜欢你的“volun-told”短语。非常聪明,但是对于年轻工人来说,这可能是极其有益的“volun-told” to contribute to a 退休 plan!

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  • 我认为我和我的丈夫都走上正轨,但我’我只是不确定。他今年将31岁,而我将是29岁,总收入略高于18万美元,而我们的储蓄总额约为18.5万美元。这笔款项的确包括TFSA中的一部分(20k)和可以出售的股票(45k),以及一些直接的高利息储蓄/投资(50k)。 (所有这些都超出了日常储蓄)。虽然,仅在RRSP中,我们只有大约7.5万美元。您会考虑在储蓄方面落后于我们吗?我们确实拥有一个拥有抵押贷款的公寓,但是在未来5年中,我们很可能会使用前面提到的185,000美元中的大约100000美元作为房屋的首付。您是否仅将RRSP中的金额计算为“retirement savings.”我们总共将RRSP的总收入(包括匹配程序)提高了16%,但我 ’我想知道我们是否应该增加这一点。

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    • 你做的很棒!恭喜您取得了所有进展— definitely 不要’t feel like you’做得还不够,您将领先于游戏!坚持使用当前的方法,或者如果您负担得起,请加大力度并继续前进。

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