This is Exactly How Much 您 Will 赚 和 Spend In 您r 生活time

49 评论

您一生中将赚取和花费的金额是固定的,您只是不要’还不知道号码是多少。

这听起来像是一个痛苦的确定性观点,但它’评估支出时,请务必牢记。众所周知,人类对未来的预测是短视的,但是在谈到未来时,这些正常的盲点似乎会加剧 finances.

您将获得多少收入和支出

I’我读过一些个人理财文章,内容涉及不良人如何储蓄退休,因为我们’很难猜测我们未来的需求,但我还没有读过一本关于一生背景下您的钱的文章 每天都有固定余额的固定余额的银行帐户。

Even though 那’s exactly what’s happening.

人们经常说钱是无限的,但时间不是。他们错了。

“您总是可以赚更多的钱,但是您永远都不会获得更多的时间”.

那 perspective encourages living in the moment 和 not worrying about petty things like 7-year car loans. But the truth is your money is probably more fixed than you’d想承认。你可能赢了’获得的收益远远超过您当前年龄和受教育程度所能预测的。

我知道我们谁都不想将自己视为统计数据,但事实并非如此’伤害以数据为基准来判断您’re doing.

这就是你一生中会赚多少

如果您拥有学士学位,您将获得大约 180万美元 in your lifetime. 那’s it. 那’s all you have.

其中约有360,000美元将用于所得税,所以不要’t think you’现在富起来或其他任何东西。如果按性别划分,这个数字会更加令人沮丧。

男人的一生平均比女人多挣近一百万美元。我认为这是 孕产税。但是为了简单起见,我们’假设每个人都能获得180万美元,这简直不值一提 税后150万美元。

And 那’s it.

您’消耗掉这笔钱的速度比您想象的要快得多。这么快你赢了’甚至没有意识到它正在发生。

假设您从20岁开始烧钱,到80岁去世,您’将有60年的支出和消费。相信我,你不要’t want more. 您 can’t afford it. Below 是普通人的细目’一生的收入和支出可能 look like:

您将获得多少收入和支出

您r numbers 可能或多或少,取决于无数的变量。

也许您的第一套房子或多或少地昂贵,或者您的教育是免费的或数十万美元。也许你有一个配偶’与您分担了许多主要费用。可能是你’永远不会拥有汽车,或者也许你’有四个孩子。也许你’我活到90岁’t know.

寿命长而多变。 Ť上面的内容并不意味着可以作为预测或指导。它’只是您的模板 开始对您自己的财务状况做出一些猜测和假设。

旁注:为简单起见,我没有深入了解房屋所有权的细节。一般人实际上将拥有 5间房屋 在他们的一生中。他们每次搬家时,都会花费大约10%的房屋’费用,佣金和搬家成本的价值。

许多人认为,如果他们设法以赚钱的方式出售自己的房屋,那笔钱就可以添加到他们一生的收入中。但是,如果您将其滚动到另一处房屋购买中,特别是如果您放大尺寸,则说明’不要将这笔钱汇入您的支出中,而只是将您的净资产中。

为了使上述示例尽可能基本,我使用了一个中等价位的房子。您可以根据自己的经验选择更有意义的项目。

您 will spend over 比您一生中的收入多一百万美元

那 big red seven-figure number probably took your breath away, but it’并不像您想的那样令人震惊。

唐 ’不会误会我的意思。陷入困境从来都不是一件好事,但在这种情况下,您的许多支出将得到储蓄,投资,房地产收益,政府养老金等的补贴。

您 might stop 收入 在65岁时赚钱,但如果您活到80岁’ll be 开支 它更长。

这很好地说明了为什么在工作期间进行储蓄和投资如此重要。如果你不这样做’t,您将无法负担自己的生活。

如果您不知道从哪里开始,则可以学习如何构建 六位数股票投资组合 即使你’从头开始。 

您 have to start saving, 和 you have to start right now. 您 have no other choice.

To skip saving 和 investing is to leave yourself vulnerable to food, shelter, 和 other basic needs insecurity in the future. 那 said, we already know many people don’存够退休金,这是债务负担高的原因之一 在老年人中增加.

But 那 is not your problem yet. 您 are at the beginning 和 in control of your own financial destiny.

将您的每次购买都视为从您的提款中提取 150万美元的余额。

It’s easy to spend impulsively if you think there is always more money to come. 您 might believe 那 every day you go to work in order to earn more. But this is a self-sabotaging perspective.

It’s a much better mental exercise to pretend 那 all the money you’一生中已经可以赚钱了,每天上班只是您需要满足的偶然性。

换句话说,你’如果您为此工作而重新允许您花费150万美元。但它’s still only $1.5 million. Every time you spend money, 那 balance gets smaller 和 smaller.

您购买的所有东西都会以总价消耗掉,有些购买会消耗掉其中的很大一部分。 其中一些是不可避免的。例如,您必须缴纳所得税和购买食物。但是其中一些不是。

您 can 改变您如何花费150万美元

您可以100%控制购买的汽车以及购买的汽车数量。无论你 用现金直接购买它们或为它们融资多年。您可以决定是否提前偿还学生贷款,或花费最大的债务时间。

您可以选择是否要花费数年的利息来支付20%的信用卡结余,或者您想自己负担得起,并保留近$ 200,000的其他费用。您可以减少通勤,举行小型婚礼以及二手买衣服和电子产品。

等等,令人作呕。

我们用金钱做出的选择是灵活和个性化的,并且’他们应该如何留。但是最重​​要的是要意识到它们如何影响我们的长期财务目标。请注意,每一项选择在我们一生的收入和支出中有多昂贵。

您’只能获得约150万美元的支出,因此请明智地支出。

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49 评论. 离开新的

  • 这是太棒了!作为在可预见的未来处于薪酬阶梯上的人,我确切地知道我’ll制造何时(当然,不包括侧面的喧嚣)。我们’我们已经非常努力地减少了很多此类。在把浴室的所有瓷砖和欠款全部撕掉之后,我’我永远都不会动真的。我也知道我们’重新归类(旅行,但去年只是一点点)。如果合理且符合优先顺序,我 ’好的。感谢您的精彩文章!

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  • 这是一个有趣的图表,但是您认为列出2种收入会更有意义,因为我们假设此人已婚并育有孩子?我知道有上百万个变量在起作用(死亡,离婚,一个在职父母),但是一个支持所有支出的低收入似乎很疯狂。我也为低收入感到惊讶!在40年内达到$ 45,000吗?我无法想象使家庭收入如此之低,拥有35万美元的房屋并每6年购买一辆新车,但是我确实知道,当我们观察这个国家的债务比率时,人们似乎实际上就是这样生活!!

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    • 我考虑过列出这两个收入,但事实并非如此’没有太大的不同…因为确实有孩子的家庭通常至少有2个,因此可以否定这一点。婚礼费用可以分摊,但是就像您所说的那样,有50%的婚姻以离婚而告终,因此也许可以将其计入其中。房屋已经被低估了,因为它乐观地假设25年内有1套房屋—而不是搬到5个不同的房子,并可能获得30年的抵押贷款等现实。

      It’一张不完美的图表,但对大多数人来说却是不错的初学者!

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  • 我认为,扎根于大局和数字的现实非常重要,为了控制开支,我不’不必介意这些平均基准,但是我认为当今最大的问题之一是人们陷入了有限的赚钱潜力的想法。您可以独立于年龄,职称,学位等来赚取收入。我的SO去年高中学历时在28岁时就破了六位数。一世’我今年29岁,拥有戏剧学位,有望打破我自己的六位数目标。当然不典型,但我不知道’不知道我们应该鼓励什么’是典型的。在收益方面,需要停止一种流行病。也就是说,我完全看到了使用平均值作为控制支出的方法的价值。 (如果您不能赚更多的钱,我真的很热衷’t tell 🙂 )

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  • 另一种思考的方式是,如果您以150%的撤资率和4%的撤资率进行投资,’一年六万。有些人不能’不能靠那笔钱为生’与一分钱的投资相比,他们一生所能做的事情是不可能的,这就是为什么节省,削减成本和节俭地过着节俭的生活是最佳选择。

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  • It’令人沮丧的是,这么多年来,如此之多的人最终被否定并支付了所有利息。我认为这种赚钱的潜力是一个机会,可以在早期节省足够的钱,而不必在以后工作,或者通过将钱花在您真正想要的事情上而不将其交给银行来充分利用您的钱。建立健康的储蓄率,不要’陷入典型生活的所有陷阱中,最终你会变得积极向上,’s my plan at least.

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  • Personally, I am horrified at the fact 那 my dumb cell phone will cost me anywhere near $59,000 和 那 I will spend anywhere close to $72,000 on cable 和 internet.

    那’s a lot of money.

    这使我想找到一种方法,减少在这些方面的花费,而在其他方面花费更多….like vacation!

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    • 哈哈哈ikr

      我什至使用了低估值。我的手机每月要花$ 100,… $1,200/yr x 60 years = $72,000 (and 那’假设价格不’t rise!)

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      • 另一方面,我的手机套餐费用为40美元(含加拿大WIND),互联网费用为每月42美元。如果不选择大型垄断者,而在覆盖范围或带宽上采取一些打击措施,则可以为这些运营成本带来奇迹。

        我什至认识到只依靠wifi上网并完全放弃移动计划的人们。就像这样’如果您完全没有汽车,可以依靠公交来生活’在大城市中心。

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        • Honestly 雅各布, 那 makes a lot of sense to me.

          I see every decision as full of trade-offs. Personally, I would trade some functionality 和 hipness of my cell phone to put money into other areas of my life 那 I find way more important.

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  • 多么有趣的视觉文章!永远不会考虑过一生的总余额。它’很容易看到薪水或年收入,但终生收入呢?这让我想再次查看我今年以来的所有购买,看看我是否’我真的把我的钱用于我的价值观或其他方面。

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  • This is applicable to a wide swath of people in North America right now, but I find it assumes 那 everyone wants to live a suburban lifestyle, which is increasingly not the case.

    我和我的伴侣已经30岁了’s 和 couldn’不在乎社会’对我们这个时代成功意味着什么的看法。我们都有师父’学位,没有孩子(也没有这种愿望)。我们从来没有过汽车(我们骑自行车,使用自动共享工具或乘公交车),没有购房欲望,也没有学生欠债。我们不’相信婚礼。而且我们绝不是我们城市中的离群值。

    我们在历史悠久的维多利亚式房屋中租用了950平方英尺,其中所有公用事业都包括在步行路程得分为97的美丽中央社区中,而收入不到我们收入的25%。我们在旅行和食品上的花费比大多数人更多,因为这对我们很重要。

    我不’不要这么说是因为我认为一种生活方式是正确的,一种生活方式是错误的,但是您讨论的各种注意事项却没有’实际上,根据图表中的选项来说明实际上不希望过生活的人。

    Freeing yourself from a mortgage, children, 和 vehicle opens up a whole new realm of financial 自由dom 和 I’d有兴趣听到您对a的看法‘non-traditional’投资和储蓄的方法。

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    • 斯蒂芬妮,认真,你想成为朋友吗?我们是双胞胎。每个细节,直至维多利亚时代租金的平方尺。在这里也很快乐,没有孩子。同样鄙视浪费的郊区生活方式。

      您是否有机会在波士顿?如果是这样,让’喝酒(因为我们买得起!)

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    • 该帖子并非旨在鼓励或采取任何生活方式,’只是一些平均值的汇总。就像我在文章中说的:“上面的内容并不是要作为一种预测或指导,而只是作为一个模板,让您开始对自己的财务状况进行一些猜测和假设。”

      我们倾向于以偏向于我们自己的情况来解释世界。每个人都认为每个人都像他们一样生活。但事实是,家庭平均家庭人数几乎增加了一倍,而家庭人数却在下降(//www.aei.org/publication/todays-new-homes-are-1000-square-feet-larger-than-in-1973-and-the-living-space-per-person-has-doubled-over-last-40-years/)。虽然确实有向较小的城市生活方式发展的趋势,但我们’仍然不是大多数。

      我的老公&我租了两居室的城市公寓,共用了一辆车,然后’没有任何债务,所以我们’也没有订阅此图表。它’s的意思仅仅是为人们提供不同的视角来查看他们的财务状况,而不是对您需要订阅的内容的建议或指导!

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      • 同意您所说的一切,并发现您提供的其他建议非常有用。

        然而…

        I’m a designer 和 one of the fundamental principles in my field is to design for a condition 那 you *want* to exist. When we design for the 现状 obviously nothing changes.

        提供一张图表,向人们展示‘status quo’花费和收入的变化可能会启发许多人所在的静态快照,但是’实际上,它可以帮助人们可视化理想的财务未来。

        我检查了上述预期收入/结果并认为‘好吧,这都不适合我。怎么办?’根据这张图表,我周围会有一大笔臭钱’我不会在所有这些事情上花费。我该怎么办?

        在我的评论的底部,我询问了您对‘non-traditional’投资和储蓄的方法,因为我(可能还有许多其他人)正在寻求与财务和生命周期的现状概念无关的财务信息。

        那里’真正满足千禧一代需求的资源和财务建议;我想看到有人抛弃了所有的观念‘average joe’财务统计– to my mind –已经是过去的遗物,并且具有破坏性。

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  • 这是一个很棒的练习。我包括了继续教育的费用和专业费用,’一位护士-它永无止境)和其他成员身份(Costco,AMA)。我还包括个人护理和礼物/捐赠以及医疗费用(处方/牙医等),因为我不知道’没有孩子或抵押贷款。显然,这只是对这些事情的估计,但确实让我大开眼界,让我意识到,像埃勒一样,也许我不知道’t评估手机或电缆的价值,以至于终生在其上花费这种钱。

    谢谢你的帖子,可以’t wait to share it.

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  • 整齐地看到按原样排列的数字。但是我认为你’严重低估了人们一生的收入。

    在这种情况下,您’重新假设某人从20岁到65岁之间每年可赚40,000美元。假设他们一直工作到’死于80岁,然后他们 ’d年收入仅为$ 30,000。即使你’仅仅每年仅获得2-3%的适度工资增长,普通人的年收入将超过180万美元。

    如果您查看每个家庭的平均收入,根据加拿大统计局,平均家庭收入为$ 76K /年。如果您住在艾伯塔省,’s over $97k/year.

    Not trying to to be argumentative, but 我不’不要相信图片就像你看起来的那样暗淡。

    Other than 那, I really like your blog 和 am a regular reader of it. Keep up the great work!

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    • 嗨,迈克尔,

      如果您看一下我从中摘录的文章,您’ll see there’人与人之间的分歧很大&女人就收入而言—男性一生的收入超过200万美元,而女性的收入要少100万美元。这很可能是因为妇女从劳动力中抽出时间成为孩子的主要照料者(正如我在帖子中所说)。但是,这也许就是为什么数字对您来说很悲观的原因!作为男人,他们是

      那 said, average income per family isn’与人均收入相同,这就是我在这里要概述的内容。一个两人家庭,年收入为76,000美元,每个人每年仅38,000美元! = p还有诸如残疾,裁员或疾病之类的意外事件,这些疾病会导致您离开工作岗位数年,并削弱您的一生收入。

      很高兴您喜欢这个职位!

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  • 我喜欢这个!我认为它’始终思考今天花费的$ 1对您的假设有何影响是非常重要的“future self.”有了利息,40年后,1美元可能远远超过1美元。在会计术语中,’始终思考事物的现值很重要—计入未来的成本和收益!

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  • 嘿布里奇特,

    这真是一个令人敬畏的崩溃,它确实使事情变得有意义。当您将每次购买都放在1.5毫米的银行中时,有很多事情’t seem worth it.

    我确实对此表示怀疑– the breakdown doesn’•请考虑两件事:金钱的时间价值或您任何资产的价值。

    人们赚钱不均。在某个时候,你’再将多余的钱存入您的“bank”. 那 money is going to earn interest &随着时间的推移升值。

    你也不要’•考虑资产的价值或升值。当然,普通人要拥有6辆车–但是当他们用完汽车后’s not like they trash them. 那里 is still value there 那 is captured.

    汽车是小物件,但是当你不穿’不考虑房屋的价值,’s a much bigger issue. After 60 years, a $350,000 home with a tiny amount of appreciation (1.5% a year) is worth over $855k. 那’几乎是您提出的缺口的2/3!

    I get 那 selling a home has fees. I also understand 那 this whole 文章 was just an exercise to make a point, but I just wanted to call 那 out.

    感谢您整理这些内容!

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    • 猜猜你错过了这一段:

      “您的许多支出,尤其是退休支出,将得到补贴 储蓄, 房地产收益,政府养老金等等。”

      每个人都买房子,希望它会升值。这是否成立取决于多种因素,而我没有’不想进入这篇文章(这也是我对示例中仅列出一处房屋感到轻而易举的主要原因,实际上,人们一生中通常拥有5处房屋)。

      那里的汽车东西可以往任何方向走。加拿大人现在在汽车贷款方面存在问题’重新获得了7年以上的汽车贷款,几乎在他们拥有汽车的整个时间里都沉浸在水下。通常,当他们换车时(通常是6年左右),他们只是将贷款转成新的—经销商用这个词修饰这台债台“negative equity” so it doesn’听起来不怎么样。
      这个例子也没有’不考虑有多少人租车。

      就像我说的那样,该图表并不是要作为指南或预测,而只是作为练习。丢失或不丢失的内容完全取决于一个人’的个人情况。

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      • 我没有 ’不要错过本段,您可能已经错过了我说的地方“I also understand 那 this whole 文章 was just an exercise to make a point”.

        我只是对数学的计算方式感到好奇,所以我自己做了。老实说,这让我恐惧!

        想通了’d分享,多年来我对房屋的升值感到惊讶。

        曾经’t trying to find a “gotcha”在您的数学中,只是希望进一步讨论…

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  • 这是一个非常有趣的电子表格!我实际上是为我自己制作了一个修改版’我一生都在追求盈余。没有信用卡利息,没有学生贷款债务,而且我的未婚夫分拆了公寓,但我仍然不愿意’出人头地,这是发人深省的。我做了一些与我的实际计划相符的调整(例如,与未婚夫合租一辆汽车,每5年直接购买一部新手机,并维持每月30美元的计划,没有电缆,更少但更多的假期,减少了婚礼预算)并最终盈余约为60,000美元。但我知道其中一些会成为业余爱好’t包含在电子表格中。这确实是继续做出明智决定并避免生活方式膨胀的良好动力。– I really won’例如,在没有其他地方真正的牺牲的情况下,他们有能力负担起大房子。

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  • For to think about. 1 job you love 1 house 和 1 wife 那 will make you a millionaire. Always pay cash.

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  • 是的,我们所有人都需要专注于做出更好的货币选择。考虑到现代人的寿命,150万美元并不是很多。如果一个人身体不好或有其他运气的话,男人可以快点走!

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  • 您的文章忘记了千禧一代从婴儿潮一代的父母那里获得的继承权!’为什么千禧一代会大量外出就餐!

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  • 嗨布里奇特,
    I’m a frequent reader though 我不’t think I’ve评论过!热爱您的博客,我认为您在将内容布局清楚方面做得很好–这个帖子就是一个很好的例子。
    这部分虽然引起了我的注意:
    “我认为男性平均比女性多挣一百万美元,因为女性更有可能抽出时间离开工作场所,从事兼职工作或选择薪水较低的工作来灵活地成为主要儿童的照顾者。”
    虽然终生工资的某些差异可能是由您提到的因素造成的,但女性收入减少的主要原因之一是因为她们在从事完全相同工作时的薪水经常较低!它’对于有色人种的妇女来说更糟。在加拿大,全职工作的女性每挣一美元可赚73.5美分。
    在许多地方已经对此进行了很好的介绍,但是下面的文章是不错的入门。我之所以这样说,主要是因为我知道很多人都读过您的博客,而且我不希望看到这种误解长期存在。
    http://www.theglobeandmail.com/news/national/women-still-earning-less-money-than-men-despite-gains-in-education-study/article29044130/

    谢谢,

    伊丽莎白

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    • 那’不是主要原因。尽管性别差距是真实的,我永远也不会否认它的存在,但在低薪职业中,女性人数远远超过男性,尤其是那些兼职工作的女性。的“motherhood penalty”是真实的东西,对女人有极大的不利影响’s lifetime 收入s —而对于男性来说,父亲身份通常会增加他们的收入潜力。

      我最好的书之一’我已经读过艾莉森·沃尔夫(Alison Wolf)的《 XX因素》(//www.amazon.ca/XX-Factor-Working-Women-Created-ebook/dp/B00FBQNOR4/ref=sr_1_1?ie=UTF8&qid=1459780384&sr=8-1&keywords=the+xx+factor) —大量有关妇女的薪水以及她们从事的职业的大量数据和图表!

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      • Ok, glad to hear you have read about this 和 given it some thought. My main point was 那 your statement seemed a little misleading –听起来这完全是个人选择。

        同意妇女更有可能从事低薪职业–但不一定有更多的灵活性来育儿,我认为有多种原因。一个更根本的问题是为什么原因如此之多,所以许多主要的女性职业的工资低于男性主导的职业。

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        • 这不’虽然没有道理。无论哪种性别在其人口中占主导地位,对职业的补偿都不同。行政助理唐’配不上工程师,而不是因为他们’主要是女性,而工程师主要是男性,但是因为工程需要更多的技能和责任感。

          性别差距仅是在同一职位而不是其他职位上妇女的工资低于男子时的问题。

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  • 嘿布里奇特,
    如果可以的话,我想谈谈两个主要问题。
    最大的一项是您将资本支出和运营支出混合在一起。花钱在手机上,它’没了(OpEx),但是花钱在房屋上’是一项投资。 (CapEx)您的按揭订单项上的$ 350k实际上既是一项投资,又具有实用性,因为您无需支付租金。 (当然,拥有费用很高)。其次,您今天使用的收入数字已经过时了至少10年。为了使该论点更有效,您应该获得更多的最新数据,或者至少对工资增长随时间增加一个现实的增长。这里’2009年学士学位的学费为$ 2.7美元’s度,比您的数字高50%。
    谢谢

    柯克船长

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  • 将预期终身收入的10%以上花在信用卡利息上似乎是很糟糕的财务计划。

    也许生活在一个’手段是更好的财务计划。

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  • 请停止点击诱饵的标题和假设。它为N’很好的新闻业,正如您承认的那样,它不是’准确的话,会产生误导。这是朝鲜人“fake grocery store” of 文章s.

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  • 您 will spend over a million more than you earn… 那 is so sad!

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  • 我知道这是计划支出的一种练习。但是我仍然可以’完全接受那种假装知道我多少钱的想法’我一生中都会赚得健康。除了显而易见的“shit happens”(经济或人为危机减少了生活平衡),这是假设我赢了’在我的一生中,除了工作以外,还要寻找更多的收入来源。

    这可能是糟糕的(或缺乏)长期支出计划的一个好分水岭,但我感觉到“that’s all you’有能力实现自己的生活,应对它” when I read it.

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  • 糟糕的年度汽油费用。一辆20mpg的汽车每年3000美元,就意味着每年行驶60,000英里。在美国,汽车保险公司通常允许12,000-16,000英里的典型承保里程。

    那里 was a missing entry for auto repairs 和 maintenance assuming cars are kept for 10 years on average. So perhaps relabelling Gasoline to Auto Related Expenses would solve the issue.

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    • 头像
      卡利·克罗斯(Kali Kross)
      二月26,2017 8:25下午

      我每月在汽油上的花费超过300美元,而且每天我只能开车上下班(RT 30英里)。我每天都会像大多数人一样跑当地的差事。但是,我每年20k英里的汽油费每月约为400美元。即使是20英里/加仑的汽车,也能获得将近一半(EV’停走通勤时不包括S /绿色汽车)。我必须在上午5:30 am-8pm之间在洛杉矶处理这种拥挤程度。在中城区,距离30个街区不远,可能需要40分钟。

      我刚检查我的车’s的里程报告,虽然该市的英里数应该是18 mpg,但我只能得到14 mpg。高速公路在精神上有很棒的绰号,但没有(什么都没有!)“free” about an LA 自由way. $400 spent in the last 45 days, alone, on hitting pot holes after the big rains… Rme

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  • 您好。很好。我没有预料到这一点。这是一个极好的故事。谢谢!

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