如何为房屋节省首付款

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在购买第一套房子时,许多人关注的第一件事就是节省首付。尽管这不是所有权的最大财务负担,但这是您需要清除的第一个大障碍。弄清楚如何节省首付款可能是具有挑战性的。

在我们开始之前,我想指出一下,租金是很酷的。最终,与购买相比,它通常甚至可以给您更多的钱。但是,有许多非财务因素使拥有房屋成为许多人的目标。那里’这也没错。无论你 选择出租或购买 完全取决于您!

如果你 are leaning towards buying over renting, you’我们将需要弄清楚如何节省首付款。这里’为什么以及如何这样做。

您需要节省多少首付款?

在加拿大,您需要放下至少5%的价格才能购买房屋。但是你’最好节省您可以负担的最大首付款。我个人建议 购买房屋时,至少要降低10%.

根据房屋价格,您将需要节省30,000美元至100,000美元的首付款。

加拿大的平均房价约为$ 500,000。您’我们将需要节省50,000美元才能放下10%的费用。您可以选择少存钱,买便宜一点的房子,或者多存钱以拥有更多权益。

大笔的首付可以完成另外两项主要任务:

  • 降低您的每月抵押付款。 购买房屋时放下的东西越多,您就越少’总的来说应该欠。这降低了您的每月抵押付款。
  • 降低您面对房地产市场波动的风险。 从长远来看,房价大多会上涨,但是在有些年里房价持平甚至下跌。首付越大,从一开始就拥有更多的房屋净值。这使您不大可能陷入抵押贷款的水下。

也就是说,你不’t 需要 以节省大量的首付款,但是您’如果这样做会更幸福。这篇文章中概述的策略将帮助您节省任何金额,请继续阅读!

保存首付款需要多长时间?

能否以多快的速度为购买梦想家园所需的金额提供资金,最取决于您的收入,其次是纪律。

通常,2到5年是节省房屋定金的典型时间表。

但是,您可能需要长达8年甚至10年的时间才能节省首付款。

好消息是你不’您个人必须拨出每一美元来达到您的目标。多亏了利息,股息和资本收益,您的余额中至少有一部分应该可以节省下来。您只需要确保所有内容都在正确的位置即可。这意味着选择正确的帐户,投资和避税所,以帮助您的余额增长。

保留现金定金与投资定金

您持有多少钱进行激进投资(我的意思是股市,不是 比特币)与现金余额的多少取决于您的储蓄时间表。您可以先进行激进的投资,然后在接近购买第一套房的那天逐渐增加现金头寸。

例如,让’s say you’重新计划在5年内节省您的首付。您可能会选择在第一年开始时将80%的钱投资于股票市场,将20%的现金投资,开始,随着时间的推移,您将逐渐修改此分配,直到您没有钱投资于股票市场,然后全部购买时可在第5年以现金支付。

我个人使用 Questrade 管理我所有的投资。他们的佣金极低,这意味着更多的钱可用于实现您的财务目标,而更少的可用于支付费用。您还可以在Questrade上注册帐户,这意味着如果您打算使用RRSP,这也是保留RRSP的好地方。 首次购房者’s Plan.

您想逐步降低投资风险,直到您’当您在房屋上支付首付款时,它就处于全现金状态。您想要做的最后一件事是在您坐下来签署新抵押贷款文件的那一周打入股市修正。

如何通过3个简单的步骤节省首付款

将此计划设为3步计划会有点误导,因为您可以并且应该同时执行所有步骤。根据您在财务之旅中所处的位置,您可能已经在其中一两个方面拥有领先优势。无论如何,请考虑采用三管齐下的方式来节省您的预付款。

第1步:在您的RRSP中节省35,000美元

注册退休储蓄计划(RRSP)是您首付的最佳储蓄工具之一。这将起到两方面的作用,以帮助您节省首次置业的费用:

  1. 您会因加入RRSP而获得减免税,这意味着您在这一年支付的所得税更少,或者在提交税款时收到所得税退还。您可以使用此税收减免来进一步增加您的首付资金。
  2. 您可以从RRSP中提取高达$ 35,000的免税额,用于在 首次购房者’s Plan。您必须偿还这笔钱,但是既然如此’是你自己借的,你’再只还你!

如果你’作为一对夫妇,您可以在首次购房者中分别从RRSP中提取$ 35,000。’s计划总额为50,000美元。

您的 与TFSA相比,RRSP是节省您的首付的更好的地方。但是,如果您的收入超过50,000美元,效果最好。您的收入越高,将金钱存入RRSP的税收利益就越大。您应该将至少净收入的10%用于退休。如果房屋所有权是您退休计划的一部分,则这是这些资金承担双重职责的一种方式。

重要的提示: 您需要偿还首次购房者向自己借来的35,000美元’的计划。从提款后的第一年开始,您有15年的时间可以偿还余额。确保将HBP付款作为房主计入每月预算中!

第2步:节省$ 10,000现金

现金为王,尤其是在炮轰您的第一套房子时。虽然您的首付中的所有钱最终都将以现金支付,但您确实希望一开始就可以使用一些现金。第一个原因是,将您的部分资金从股票市场中剔除会减少您失去全部资金的风险。但是第二个原因是,在实际提取全额预付款之前,您可能会需要现金。

相关文章:

因为购买房屋会带来许多其他费用,例如律师费,房屋检查等等。您需要一些流动现金来支付这些费用。现在,你可以 在EQ Bank的现金储蓄中赚取1.50%的利息,对于您的房屋首付基金来说,这是一个非常好的利率!

节省10,000美元的现金似乎是一项艰巨的任务,但考虑到这一点的一种简单方法就是节省1,000美元的十倍。需要想法吗?查看:

步骤3:其余投资

一旦您的RRSP得到照顾,您就可以’重新建立您的现金缓冲,继续进行下去,并将剩下的首期资金投资在可以赚取最高回报的地方:股票市场。

投资可能是艰巨的任务,但在那里’有多种不同的方法可以做到这一点。您可能会选择 学习如何投资自己,让机器人顾问为您完成工作,或者选择费用低的共同基金。无论您选择什么,都希望获得至少5%的收益。请记住,您已经在RRSP中投资了10,000美元现金,因此您可以承担更多的风险!

当要节省房屋的首付时,您真正需要的只是计划和时间。有了这些,钱就几乎可以节省了自己

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关于作者

8 评论. 离开新的

  • 有趣。
    最后,我在印度的这里检查了预付款的想法已经消失了。我当然必须通过银行掏出真实的现金来支付一间小公寓的费用,而且在没有民主党的情况下也是如此。但这是我可以用于其他属性的东西。谢谢。

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  • 头像
    普拉蒂巴·帕哈(Pratibh Pahar)
    2018年5月16日晚上8:00

    对于像我这样想明年买房的人来说,确实是个好技巧。有了所有这些技巧,我就可以开始支付首付。

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  • 这篇文章的发布恰逢其时!我预见到我的男朋友,也许我希望在未来2-3年内购买房屋(我们俩都是首次购房)。我已经节省了大约1万美元的首付款,但是我’我仍然不确定存放它的最佳位置’的帐户目前位于高利息储蓄帐户中)。我有一份工作退休计划,所以我不’由于我收入的15%(包括与雇主匹配的收入)已被分配到RPP中,因此目前目前为我自己的个人RRSP供款。因此,我不’我不喜欢把这笔钱存入RRSP并向自己支付25k的想法,我必须在RRSP中偿还自己,因为我理想的情况是想在购房后将这笔钱用于其他目标(例如购房,升级房屋或孩子) )。或者,我’我担心将这笔钱投资,因为2年是用这笔钱做任何有风险的事情的时间范围很短。有人有什么建议吗?还是我误会了购房计划/ 注册退休储蓄计划?

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  • 您对美国人有何建议替代第一步?

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    • 您有30年期固定利率抵押贷款的可抵税利息!你们已经享受了大量的储蓄,所以你不’不需要像我们在加拿大那样的退休账户上的税收漏洞(这也许就是为什么美国没有类似的东西)的原因。

      因此,使用常规银行帐户或经纪帐户完全可以!

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  • 我住在大多伦多地区,租金是半体面的市场价格。我们进行了数学计算,将房屋购买视为一项良好的投资,最好的方法是,如果您’重新玩了很长时间–over time, you’重新建立股权,您就可以收回一开始就必须承担的交易费用。如果你’我用房子作为短期垫脚石来抬高腿,我认为’当您最终陷入困境时。

    高生活成本的另一个令人沮丧的事情是,您获得的价值物有所值。在我家附近,有一个很小的两居室公寓,标价近500,000美元,公寓费为430 /月。 kes。普通(敢说破旧)独立屋的价格超过一百万。这是一个全新的世界。这让我很沉默。

    I’我很乐意租房,但我最终还是想拥有一所房子。我们可能只需要玩很长时间。

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  • 对于像我这样想要明年买房的人来说,这确实是个好技巧。

    感谢您分享所有这些

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