I’年轻时,我退休时CPP还会在我身边吗?

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加拿大退休金计划(CPP)是联邦政府向加拿大老年人提供的国家退休金计划。如果你’re only in your 20’s or 30’s,您可能会担心它会赢’退休时不可以使用。

好消息:CPP资金过多,在您需要时会为您服务!

什么是加拿大退休金计划(CPP)?

CPP是联邦养老金,向退休的加拿大人提供应税的月收入。加拿大公民在其一生的工作时间都向其付款,然后在退休时提款以增加收入。为了有资格获得退休时的CPP福利,您必须:

  • 超过60岁 
  • 至少为计划贡献了一次

如果你’刚从大学毕业或刚开始你的职业生涯,你’您可能不太想60岁以后的收入了。但是了解CPP是什么以及它将对您有什么帮助,现在可以帮助您制定自己的财务计划。

CPP最高捐款额是多少?

如果你 work in traditional employment for a salary or hourly job, your Canada Pension Plan contributions will be deducted automatically from each paycheque. As of 2020, 您的薪水总额的5.25%用于CPP,最高收入不超过$ 58,700,对CPP的最高供款为$ 2,898。

如果你 earn less than $58,700, you will pay less into the plan. Canadians who earn less than $3,500 will not pay anything towards CPP.

加拿大退休金计划的供款根据通货膨胀进行了调整,因此每年都在增加。他们目前正在达到 到2025年增加14%,以便为将来退休的加拿大人提供更多的财务支持。

我将获得多少CPP退休金?

您的CPP多少’退休时得到的收益取决于三件事:

  • 您一生的平均收入
  • 您对计划的贡献
  • 当您选择开始接收CPP时

千禧一代和GenZ将比前几代人获得更多的CPP!

直到2019年,加拿大退休金计划力求取代您工作期间平均收入的四分之一。然而,它正在增加,最终 覆盖您平均收入的三分之一!这意味着千禧一代和Z代实际上将获得 更多 退休后的收入支持要比父母和祖父母多。

您等待退休的时间越长,您赚的钱就越多’ll get

CPP是每月分配的应纳税利益。它’不是自动的,所以你’退休时必须申请,选择退出时有一定的灵活性。您可以在60岁或70岁之前开始从CPP退出。

大多数人从65岁开始退出CPP,因为’传统的退休年龄。但是,加拿大人的寿命更长了很多,因此退休后这些年龄限制的增加并非没有道理。

如果您选择在60岁之前开始从养老金中提款,’比您等到70岁的时候得到的少。’为了您的最大利益最大化退休收入,您’最好等到70岁之前从CPP提款。如果您在那之前退休,则可以使用TFSA和RRSP的个人储蓄或雇主养老金来填补缺口,直到开始接收CPP为止。

I’m only in my 20’s. Won’我退休时CPP用完了吗?

不!许多加拿大年轻人误以为他们的公积金基金是不安全的,但是加拿大退休金计划实际上是世界上管理最完善的基金之一。 It’目前资金过剩,这意味着’足以支撑您退休的钱。 

一样是’在其他国家,即我们南部的邻国中,这是正确的。 社会保障用完,所以新闻中经常有报道说养老金赢了’千禧一代和GenZ退休时不在那儿。 

加拿大年轻人应该在那里放心,他们所拥有的CPP绰绰有余。即使您处于老年期,它也会为您提供一定的保证收入’再退休40或50年。

那为什么我什至需要存退休金’ll get the CPP?

现在在这里 ’坏消息:仅加拿大退休金计划不足以支持您退休。即使补充了老年保障金,您的月收入仍会令人沮丧。

截至目前,新接收者在65岁时可以接受的最高CPP付款为每月1,175美元,而您在2020年可以接受的最高OAS每月为916美元。但是,实际上人们的平均收入要低得多。目前,退休人员的平均CPP付款额仅为693美元,仅为最高额的一半!

您将需要其他收入来源以支持您退休,而最好的收入来源是您自己的储蓄和投资。除了提供您的额外收入以补充退休时的CPP福利外,强大的退休金投资组合还可以使您在选择何时开始从CPP提款时具有很大的灵活性。 

如果你 retire at 65 but don’直到70岁时才接受CPP,只有在有其他现金可支配的情况下,您才能这样做!退休储蓄对于确保一生中的财务安全和选择至关重要。 

如何确保您的退休金全部到位 

It’s great to know you’退休时会得到加拿大政府的一些收入支持,但是’重要的是要把自己的积蓄掌握在自己手中。这是您需要确保全面的退休储蓄计划的条件:

使用您的TFSA储蓄退休

大多数人不’t think of the 免税储蓄账户(TFSA) 退休时先存钱,但是’实际上,这是最好的工具。 

在TFSA中,您从利息,股利和资本收益中获得的所有投资收益都是完全免税的。这意味着您退休时从TFSA提取的款项将被视为 完全免税的收入。这将使您最大限度地提高CPP和OAS’重新符合条件,因为 您的TFSA赢了’不算是收入

因为你可以 将您的TFSA变成一百万美元的资产,这是一个巨大的好处。您应该优先投资TFSA,尤其是当您’重新年轻,以利用其节税能力。您可以 用Wealthsimple开设低至$ 100的TFSA

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使用您的RRSP进行退休储蓄

大多数人传统上都认为注册退休储蓄计划(RRSP)会用于退休储蓄。

这是一个避税账户,您从其中赚取的所有投资收益均来自利息,股利和资本收益’直到您实际退休时才需要纳税。由于许多人的退休收入低于其工作年限,因此RRSP可以降低您在工作期间支付的所得税。 

像TFSA一样,您能做的最好的事情就是 将您的RRSP投资于股票市场。通过同时拥有TFSA和RRSP,您可以从策略上从退休储蓄中进行提款,以最大程度地减少税收并最大化您的CPP。

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