充分利用TFSA的5种方法

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免税储蓄账户(TFSA)是加拿大人可获得的最好的长期财富积累工具,但大多数人不这样做’t see it that way.

免税储蓄账户 是您可以从投资中获得完全免税收入的仅有的地方之一。 TFSA内的任何利息,股息或资本利得永远不会征税。不是现在,不是将来的几年,不是如果您捐出一定的金额,也不是如果您提款,则不是。

这不同于其他投资工具,例如 注册退休储蓄计划(RRSP),你不穿’t缴纳年费,但提款时将缴税。

此外,您永远不会失去TFSA供款室。如果您取出资金,则可以在第二年将其收回,这也使其成为可用的最灵活的投资工具之一。

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如果你不这样做’还没有TFSA,现在该是时候了。如果您已经拥有一台,那么今年可能正在寻找充分利用它的方法。这里’我的清单上,无论您如何起点,如何最大化和最大化TFSA!

1.了解您的TFSA供款限额

免税免费储蓄账户有年度和终身供款限额。

免税储蓄账户于2009年推出,因此如果您那年至少18岁,那么您的终身终身供款总额现在为$ 69,500。但是,如果您的出生时间晚于1991年,因此在2009年之后年满18岁,那么您一生的总供款空间将取决于您的年龄。 

还是很困惑?这里’深入的解释 如何计算您的TFSA供款限额.

It’s important to know your contribution room, so you can 保存 accordingly. 如果你 haven’尚未达到TFSA的上限,您可以在今年投入更多资金来跟上。如果你’如果您的供款额达到或接近您的供款限额,请注意避免过度供款,因为会产生罚款。

如果您在2020年从TFSA中提款,则该金额(以及下一年)’的捐款室)将在2021年重新添加为可用的捐款室。

2.打开多个TFSA

如果只是因为大多数人不这样做,这似乎是一个奇怪的建议。’我不知道他们可以拥有多个TFSA,但是拥有多个TFSA可能取决于您的财务目标。

如果免税储蓄账户是您唯一的地方’当前正在保存,您’我希望在TFSA的保护下同时拥有现金和投资。例如,可能有一个TFSA储蓄帐户来存放您的紧急基金之类的东西,并有一个共同基金或经纪帐户来存放您的长期退休储蓄。

您可以根据需要拥有任意数量的TFSA,但是仍然必须遵守年度和终生供款总额的限制。这意味着,如果您开设两个免税储蓄账户,那么您2020年的总供款额仍为6,000美元。同样,根据上表计算的年龄,您的终身供款额也保持不变。确保将所有TFSA中的金额相加,以确保您’重新保持在您的限制之内。

3.投资您的TFSA

大多数人不’t know, but you don’t have to 保存 in your TFSA. You can use it to invest.

这不是’很明显,因为该帐户被称为“免税储蓄账户”,但事实是,您的TFSA没有’不必是储蓄帐户。您可以(并且应该)在免税范围内购买GIC,股票,债券,ETF,共同基金等投资。

当前,储蓄帐户的利率徘徊在1%或更低,如果您将现金留在储蓄帐户中,则该投资工具的免税收益将无法最大化。通过购买诸如共同基金或股票之类的高回报投资,您的投资将增长更快,并且您’我会真正获得免税收益的回报。

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通过减少投资组合中的交易佣金,更多的资金将留在我的账户中。那里’仅仅为了支付交易费用而节省税款是没有意义的。 寻求rade 为您的TFSA增加了更多功能。

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财富简评

4.使用您的TFSA积累财富,而不是计划中的支出

如果你’re using your TFSA to 保存 for vacations or consumables, you’浪费其力量。这是一个赚钱的地方 免税投资收益.

唐’t use your TFSA to “save”您打算花的钱。这会破坏帐户的功能。取而代之的是,在您存入资金后立即考虑免税储蓄账户中的资金。换句话说,您投入该帐户的每一分钱都应该留在那儿。 

出现支出诱惑时,使您的手脱离TFSA的最佳方法之一是将TFSA保留在与主要银行不同的机构中。这样,当您登录到网上银行以管理常规支出时,您不必’看不到您的储蓄余额诱使您提款。

5.将收入流用于增加TFSA

为了最大限度地发挥今年’$ 5,500的供款室,您’ll need to 保存 $458.33 per month. With high costs of living, huge debt loads, 和 other financial obligations, it’对于大多数人来说,每个月找到余下的$ 458并不容易。

为了克服这个问题,您可以做的最好的事情之一就是找到一笔小小的收入来为您的TFSA供款,’不必从常规支票中预算现金。这可能类似于兼职或业余爱好,或者做一些简单的事情,例如服务于餐桌,存钱,将所有小费放入TFSA。

Better yet, when you file your income taxes this year, put your income tax refund in your 免税储蓄账户!

即使可以’不要在今年(或任何一年)内最大限度地利用您的TFSA,不要’击败自己。您可以在未来几年赶上,但更重要的是,赚取任何金额的免税回报都比$ 0好。节省$ 2,000,$ 1,000甚至$ 500还是值得的,所以不要’除非您有更多的钱,否则不要找借口或拖延入门。

最后的想法

的 免税储蓄账户 (TFSA) is a poorly-named, misunderstood golden investment unicorn for Canadians, but only if they use it right. Learn your limit, open an account, 和 start saving. You’明年谢谢你!

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12 评论. 离开新的

  • 很棒的文章!

    不过,我要补充一点,由于您可以将股票和债券投资到TFSA中,因此投资者应注意,如果投资美国的个人股票(I’d想像一下其他国家(不确定)也将适用15%的预扣税,就像美国那样’t将TFSA视为退休工具,并使事情变得更加困难,与未注册帐户不同,您无法通过提交国外股息税收抵免来弥补税收损失,即’s为什么由于加拿大之间的税收协定,大多数投资者会将美国股票保留在RRSP中& US.

    好文章和爱情点#4!

    回复
    • 是啊,我’ve在其他视频/帖子中对此进行了讨论,需要注意的重要一点是,美国股市在过去8年中已获得了可观的资本收益。去年接近20%。

      Missing out on a 20% gain in capital in order to 保存 15% on a 3% dividend is not a good long-term play!

      我在RRSP中持有大部分美国资产,但是’d。为了避免征收预提税,不要在TFSA中清算是可耻的

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      • 我同意,如果我的RRSP已用尽,我’d宁愿将我的美国股票投资于我的TFSA,因为其余的股息和资本利得永远是免税的。 ðŸ™,

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      • 这适用于全球股票基金吗?还是将从加拿大和美国以外的基金获得的收益也征税?我听说全球投资收入会被征税。我很感兴趣,因为我还没有赚到足够的钱来为我的RRSP做贡献。我不’•可以从RRSP存款的税收抵免中受益。因此,将我的储蓄存入TFSA是有意义的,但我想从全球市场中受益。

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      • 您能否解释一下有关在RRSP帐户中拥有美国资产的更多信息?

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  • 视频的标志性蓝绿色背景发生了什么?! ðŸ™,我真的很喜欢!

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  • 头像
    安德鲁·奥尼尔
    一月21,2018 6:37下午

    最后,有人说要使用它作为长期投资!!

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  • 可以肯定的是,TSFA应该被视为重要的长期投资工具。//haicreation.com/2018/01/16/make-the-most-of-your-tfsa/#

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  • 这似乎是一个愚蠢的问题,但是如果使用TFSA来持有投资,增加的投资价值是否计入您的供款额?如果您有$ 4200的供款空间,并且在一月份将4,000美元的现金转入TFSA,到12月您的投资组合的价值为$ 4200,那么您这一年的供款空间是否已用完?

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    • 根本不是一个愚蠢的问题!答案是否定的,增加的投资价值不计入供款空间。

      如果您有$ 4,200的供款空间,然后将$ 4,000转移到TFSA,并且增加到$ 4,200,您仍然还有200美元的供款空间!

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    大卫·拉普施(David Rapsch)
    2020年12月18日上午5:18

    布里奇特真是太棒了。
    所以我完全理解。通过Questrade自我管理和开设TFSA帐户时。存入该帐户的现金钱是否会自动收取较高的利率,然后在标准股票市场帐户或常规银行储蓄帐户中说现金?
    您说只要您不付出过多,就可以拥有多个TFSA。您是否不仅可以拥有一个TFSA帐户,而且可以在该伞下购买任意数量的债券,股票和ETF?还是每个TFSA都独立存在。一种是购买一只ETF。另一个买一个GIC等

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