Everything 您 Need To Know 关于 的 2020 注册退休储蓄计划 Explained

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2020年a8体育直播扣除限额(供款室)已增加至$ 27,230。这比2019年的上限26,500美元有所增加。这是您计划今年2020 注册退休储蓄计划捐款时需要了解的主要更改。

您是a8体育直播的新手还是对a8体育直播是什么以及它们如何工作有疑问?想知道为什么您的父母经常谈论建立a8体育直播帐户?

本文的目的是帮助您简化信息。这是您的一站式商店,您需要了解有关2020 注册退休储蓄计划的所有信息!

什么是a8体育直播?

注册退休储蓄计划,或“注册退休储蓄计划,”是加拿大人用来帮助退休的退休帐户。 注册退休储蓄计划通常设置为投资帐户或高利息储蓄帐户。

作为一个“registered”帐户,联邦政府跟踪它的活动。唐’t worry, they aren’不要看得太近。基本上,他们跟踪活动,以便可以跟踪与帐户相关的收益。

Why 您 Need an 注册退休储蓄计划 Account

雇主不像以前那样提供养老金。根据 加拿大统计局,拥有退休金计划的工人比例几十年来一直在下降。雇主根本没有像以前那样为退休员工提供退休金。没有任何趋势停止的迹象。

您 need to make sure that you have your own retirement savings stored up for life after work. 注册退休储蓄计划 accounts make building up your retirement nest egg easier.

为什么a8体育直播如此受欢迎?

如果你的父母是“Baby Boomer”一代,您可能会遇到某人,促使您考虑开设a8体育直播帐户。 注册退休储蓄计划具有一些有趣的好处:

  1. 他们有 延税增长。
  2. 用于a8体育直播的资金是 免税额。
  3. 配偶a8体育直播福利。

这到底是什么意思?

注册退休储蓄计划提供延税的增长

延税增长意味着您可以将资金存入帐户,而无需提取任何税款,直到您提取资金。

允许帐户中的钱增长,而无需应用任何税款,直到从帐户中提取钱为止。税收是“deferred”直到您从帐户中提取资金。

这不同于“non-registered” account. In a “non-registered”在投资帐户中,您应该声明每年为税收目的而进行的投资或亏损的金额。

为什么延税增长很重要?

递延税款的a8体育直播投资可以更快地增长!

由于不必每年支付与投资有关的税,因此有更多的钱可以赚更多的钱。在一年中获得的增加的价值使您的投资增长更快。如果每年产生的税收被扣除,那将减慢增长速度。 

在短时间内,这可能不会有太大的区别。在很长的一段时间内,延税增长的好处变得更加明显!

这是一个使用比较计算器的简单示例 (a8体育直播与未注册帐户比较计算器):

考虑最初的10,000美元投资,以每年8%的速度增长。以每月$ 500的供款,a8体育直播将在30年后增长到$ 809,779。 假设税率为30.5%,那么该a8体育直播对所有者的价值约为562,796美元(因为提款时缴纳的税款会降低实际价值)。假设未注册帐户的条件相同,则该金额将增加到$ 503,098。

仅用于签下盒子并使用注册退休储蓄计划,差额将近$ 60,000!

注册退休储蓄计划可抵税

您向a8体育直播捐款的钱可以抵税。将$ 10,000存入a8体育直播,您的纳税总收入也将减少$ 10,000。

例如,假设您今年收入100,000美元。   您很明智,将10,000美元投入a8体育直播。 在这里,您的所得税调整将更改,并基于90,000美元的收入。由于您已经支付了$ 100,000的所得税,因此您将获得退税,因为您有“overpaid”全年税收减少$ 10,000。

政府为什么为您投资a8体育直播提供退税?

注册退休储蓄计划提款是应税收入

注册退休储蓄计划捐款获得税收减免,因为政府全额征税 退出时。对a8体育直播使用的贡献“before tax”钱。延税账户可以使政府受益。 

A larger nest egg means a greater amount for the taxman when the funds are finally withdrawn. 这不同于免税储蓄账户(TFSA) 使用“after-tax”政府已向其征收税款的美元。

相关文章: How to Withdraw From 您r 注册退休储蓄计划 Without Paying Taxes

政府对您的a8体育直播征收多少税?

与您提取资金当年的边际税额相同。 注册退休储蓄计划提款被视为收入,就像从工作中获得的收入一样。撤离后,政府终于接受了“cut”以所得税的形式。

如果政府仍然获得应有的份额,为什么将a8体育直播用于税收目的?

Using 注册退休储蓄计划s Can Lower 您r Income Tax

从a8体育直播供款中扣除税款 如果将您的收入降低到较低的税级,则功能特别强大。假设您的年收入超过边际税阶限制之一,则为$ 5,000。如果您向a8体育直播帐户捐款5,000美元,您的收入将保持在起征点。

希望您在退休之前将不需要访问a8体育直播。当您开始从a8体育直播中提取资金时,理想情况下,您的税率将比最初供款时的税率低。

由于潜在的税收减免,对a8体育直播的供款对较高税阶的个人尤其有利。

配偶a8体育直播可以降低家庭税

配偶a8体育直播是税收筹划的一大特色。可以设置配偶a8体育直播,以便 要么 配偶(包括同居伴侣)可以供款,也可以从账户中提款。为什么这很重要?

如果一个配偶工作,而另一个不工作,他们将具有不同的边际税率。高收入配偶可以参与配偶a8体育直播计划,并获得税收减免。

退休时,低收入的配偶可以较低的税率提取资金。减税!此外,在配偶之间划分提款额有助于防止任何一方进入较高的税级。

“Deduction Limits”

TFSA有“contribution limits”“deduction limits.” 扣除限制适用于a8体育直播,因为它描述了允许的最大税收扣除。“Deduction limit” is the same as the “contribution room.”大多数人将其称为缴费限额。

您可以将年收入的18%存入a8体育直播帐户,最高可以达到指定的最高限额,而不会受到罚款。需要注意的是,您只能贡献两个限制中的较低者。

加拿大税务局会定期更改最高扣除限额。 您 can view the limits for previous years here.

Additional Factors can Affect 您r Deduction Limit

如果您未最大化贡献,则任何未使用的贡献室将无限期结转。从本质上讲,您的总供款空间是您总收入的18%’ve been working.

有趣的一点:您不必在捐款的同一年要求扣除税收。精明的计划人员期望在未来加薪后,有时会在达到更高的税率后接受减税。

缴纳另一个养老金计划(例如拥有工作养老金的公共部门工人)也会影响您的扣除限额。

2020年a8体育直播扣除限额增加

2020年,a8体育直播的最高扣除额上限已增至27,230美元。这比2019年的限额26,500美元有所增加。

Want to find out your own personal maximum deduction limit? 您 can do so on the Canada Revenue Agency website  这里.

注册退休储蓄计划超额罚款

超额供款$ 2,000,您可能会面临以下罚款 超出部分每月1%。 因此,它’请务必注意您的a8体育直播供款限额,这一点非常重要。 

从a8体育直播影响贡献室中退出

您 can withdraw money from an 注册退休储蓄计划 at any time (unless it is a “锁定a8体育直播“),但在此之前需要考虑一些事项。当您从TFSA提款时,您将在下一个日历年重新获得供款额。

没有给a8体育直播复位。当你 从您的a8体育直播帐户中提款,那么这笔钱就被征税了,您再也不会重新获得那笔供款空间。

该规则的例外是如果某人使用以下方式提取资金:

  1. 购房者’s Plan (HBP)
  2. 终身学习计划

使用这些程序偿还资金不会影响您的供款空间,因为这是“repayment.”

谁可以开设a8体育直播?

任何具有就业收入,SIN编号并且已提交纳税申报表的加拿大人都可以向a8体育直播帐户供款。与TFSA不同,您无需年满18岁即可开设a8体育直播,您只需要就业收入即可。

一个人可以向其a8体育直播供款,直到他们年满71岁。对于已配偶a8体育直播的夫妇,供款可以持续到年末最小的71岁。

71岁对于a8体育直播持有者来说是重要的一年,因为那是’您无法再向a8体育直播缴款。 

我71岁时的a8体育直播发生了什么?

当某人年满71岁时,他们的a8体育直播有3种选择:

  1. 全部兑现(如果您使用大储备金来执行此操作,您将有一个大税金)
  2. 将a8体育直播转移到 年金.
  3. 将a8体育直播切换为RRIF(注册退休收入基金)

但是,与TFSA不同,a8体育直播具有非常明确的定义“end date”。您最多可以为a8体育直播进行供款,直到71岁,但是此后,您将被迫开始提款。您可以终生为TFSA做出贡献。 

How Do 您 Open an 注册退休储蓄计划?

开设a8体育直播帐户就像开设任何银行帐户一样。您只需要提供政府ID和您的SIN号码即可。家里可以上网吗?您可以穿着睡衣在家中打开a8体育直播,’互联网!您仍然需要方便的ID和SIN号,因为您的信息需要与您的文件完全匹配。

注册退休储蓄计划可以进行哪些类型的投资?

您 can put most standard types of investments into your 注册退休储蓄计划, such as stocks, bonds, mutual funds, ETFs, cash, etc.

大多数金融机构都希望获得您的业务并提供某种可以用于a8体育直播的投资。您当地的银行或保险代理商一定会提供一些投资产品。

虽然有些人喜欢传统的砖石和灰浆设施,但是有很多很好的理由可以在网上为a8体育直播投资帐户购物。

注意费用!

隐藏的帐户成本和费用会很快吞噬您的投资回报。不要因忽略费用而使退休陷入财务风险!您需要注意的一些费用包括:

  • 账户费用(许多机构要求最低余额才可免除账户费用)
  • 管理费
  • 闲置费
  • 佣金和/或交易费

理想情况下,您需要一个没有最低余额要求,没有账户费用且管理费用低(约1%或更少)的帐户。

2020年a8体育直播的3个首选

不同的公司适合不同类型的投资者。以下是三种在三种不同投资方式上脱颖而出的公司:

  1.  Questrade –对...有很大好处 自我指导的投资者 喜欢管理自己的投资组合的人。他们提供可免费购买的股票和ETF低交易费!
  2. 富裕的 具有业内最低的费用,并且费用结构最简单。他们以极低的价格提供创新的投资组合管理。
  3. 柑橘 对于任何希望进行更传统投资的人来说非常适合。 GIC’通过Tangerine获得的收益率在业内是最高的,而其共同基金则具有最低的管理费。

您’我们会注意到,所有这些热门游戏都是在线访问的。在线公司的管理费用比实体公司的要少,因此他们可以将节省下来的费用转嫁给您。

想要您的a8体育直播即时获得100%的回报率?

雇主匹配的a8体育直播捐款是免费的

尽管很少见,但一些雇主仍具有与员工的a8体育直播缴款相匹配的计划。充分利用!它实际上是免费的资金,可立即为您带来100%的投资回报!

Action Plan for 您r 2020 注册退休储蓄计划

现在该进行真正的改变了。这是您立即采取的行动步骤!严重的是,如果您现在不遵循这些规定,请至少在手机中提醒您尽快完成设置!将来您将不胜感激。

第1步:

最重要的步骤:打开一个! 2020韩元’永远年轻。当您仍被激励以使自己的生活步入正轨时,请打开a8体育直播!

第2步:

在每个发薪日自动化您的a8体育直播。 您 should aim to put 10%-20% of your 工资总额 into your 注册退休储蓄计划s. 的 government gets their 切 first through automatic income tax deductions. Pay yourself before the taxman gets his full share.

第三步:

随着时间的流逝增加您的贡献。 如果现在对a8体育直播存入10%的资金对您来说负担太大,那么就从一些事情开始吧! 只要确保您贡献每个工资周期并随时间增加金额即可。

2019年a8体育直播贡献截止日期:2020年3月2日

的 contribution deadline for the 2020 注册退休储蓄计划 is actually the 60th day of 2021! Yes, next year. 您 have until March 2nd of this year to keep contributing to your 2019 注册退休储蓄计划.

幸运的是,您现在可以开设a8体育直播帐户,并在2019年的纳税申报单上仍然获得一些税收优惠。

您r 2020 注册退休储蓄计划

2020年a8体育直播扣除限额已提高至$ 26,500。很少有人会最大化他们的a8体育直播,所以不要’如果您不是其中之一,您会感到难过!重要的是要确保您有a8体育直播,并定期向其捐款。寻找低价的金融经纪人,让您的退休步入正轨。

在较低的税收和大量的现金储备之间,您未来的自我会感谢您!

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