自主投资与机器人顾问

没意见

在股票市场投资方面,现在有比以往更多的选择。您不必与产品一起使用是您的主要银行,也不必与银行一起使用。您可以将自己的投资组合掌握在自己手中,但是到底要管理多少也取决于您。这就是大多数人对是否选择自我指导的投资还是机器人顾问的困惑。

自主投资可能是成本最低的选择,但是根据您的精明投资可能意味着更大的风险。机器人顾问可能要花更多钱,但要自己承担管理投资的负担。根据您的投资风格,您可以选择一种或两种来管理您的资金。

Here is how a self-directed investing vs. 机器人-advisor approach compare!

What is a 机器人-advisor?

名称可能会误导您,但 机器人-advisor 实际上不是机器人。在加拿大每位机器人顾问的背后都有真正的人。术语“robo”只是为了强调投资是在自动驾驶仪上为投资者进行的(即’s you).

了解这一点很重要,因为这意味着机器人顾问帐户实际上是主动管理的资金。人们通常将其描述为一种形式“passive”投资,但这是不正确的。它们与其他主动管理型基金(例如共同基金)的关联度更高,但价格便宜得多。

但是,这也意味着投资组合分配可以并且确实会随着时间而变化。这意味着您最初通过智能交易顾问设置的投资组合可能与几个月或几年后的投资组合不同。这不是’一件坏事!股票市场总是在变化,基金经理正在对投资组合进行更改,以确保您根据风险承受能力和财务目标保持投资状态。

与机器人顾问相关的低费用是这些工具如此强大的原因之一。如果共同基金可能使您花费多达3%至5%的管理费,那么像Wealthsimple这样的自动顾问将使您的投资仅为0.4%至0.5%。但是,这仍然比自己投资更昂贵。 自己动手做或使用ETF进行自我投资可以进一步减少费用。 交易所买卖基金费用可低至0.1%,但您必须自己进行所有投资。

An account with a 机器人-advisor can be a tax-advantaged account like an 注册退休储蓄计划, TFSA, or RESP (Canada) or a 401K or RothIRA (USA).

When to choose a 机器人-advisor

A 机器人-advisor can be a great addition to your financial plan, regardless of your investing 知识.

如果你’重新成为一个没有’如果对股票市场了解不多,那么机器人顾问就是一个理想的起点。通过与机器人顾问签约,您将有机会学习和获得市场经验。您不仅会熟悉投资条款,例如“ETF” or “dividends”, but you’我们还将有机会观察您的余额随着市场的涨落而波动。

Robo-advisors are perfect for people who want to invest but are not interested in learning the intricacies of creating or managing an investment portfolio. 如果你 don’如果没有时间或渴望研究投资,那么机器人顾问非常适合您!

如果你’如果您是一位经验更丰富的投资者,您仍然可以选择使用智能顾问。没有规则说您必须以​​一种方式投资所有资金。实际上,将您的资金分配到机器人顾问和DIY投资组合中实际上更有意义。这可以让您安全,让别人为您管理投资组合,同时仍然给您自己的钱来与市场竞争。

您如何选择将储蓄分配给自我指导的投资还是机器人顾问,取决于您的目标和投资者的信心。您对股票市场的了解越少,您就应该越依赖机器人顾问。

什么是DIY或自我指导的投资?

管理自己的投资组合通常称为 自我指导或“DIY” investing。在这种情况下,您将全权负责选择和管理您所投资的资产。您必须进行研究,做出决策并执行实际交易。您将需要管理投资损失,减少税收等。

有关: 如何从头开始建立六位数的股票投资组合

要启动自我指导的投资组合,您需要开设一个经纪账户。这与银行帐户不同,尽管许多大型银行都提供经纪帐户。经纪账户可让您“broker” (aka. trade) securities like stocks 和 交易所买卖基金s.

A 经纪人age account can be a tax-advantaged account like an 注册退休储蓄计划, TFSA, or RESP (Canada) or a 401K or RothIRA (USA). It’就像注册时选择帐户一样简单。

何时选择自主投资

A 自主投资组合 非常适合在以下领域进行投资的经验丰富的投资者 知识 股市如何运作。他们乐于选择投资和执行交易。他们了解如何最大程度地减少费用和税金,从而可以降低成本。

自主投资的好处是可以更好地控制您的投资,这意味着更低的费用和更高的回报潜力。

如果你’对创建投资组合感到不安,您可以使用的一个技巧是重新创建机器人顾问投资组合。大多数机器人顾问对客户的投资方式和地点都保持透明’钱。他们甚至明确选择了什么ETF!您可以复制在其网站上共享的确切投资组合分配,而无需支付费用。唯一的陷阱是您必须跟上变化并减少税收。

自主投资与机器人顾问Comparison

Here is a side-by-side comparison of 自己动手做 investing 和 机器人-advisors to give you an idea of their differences, as well as the perks 和 pitfalls of each:

最重要的是选择最适合您的!

您真正犯的唯一错误就是根本不投资

进入股票市场的最佳时间是8年前,但现在第二好的时间是现在。您越早开始投资,就越需要更多的时间来了解股票市场的运作方式,并且您的资金就必须增长得越久。

在选择自主投资与机器人顾问时,请记住’可以改变主意。您’允许您从一个开始,如果事实证明不合适,那就把钱转移到另一个!有时,了解您是什么样的投资者的唯一方法就是成为一名投资者。别再拖延您的财务安全,立即开始投资!

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