停止为自己为什么能找借口’t为退休储蓄

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我的 30岁时您需要达到的30个财务里程碑 最近发布病毒。收到了非常积极的回应,但其中有一些反对者。他们似乎集中在一个争论点上: #5 –到30岁时,至少为退休储蓄了$ 25,000。

甚至地球& Mail’罗伯·卡里克(Rob Carrick)认为这可能是 “unrealistic”。他不是’独自一人。许多人坚持认为,能否达到这个目标取决于您的情况:您在大学学习过什么,有多少债务,是否必须养活自己,何时开始储蓄等等。尽管所有这些变量都会极大地影响您的收入和储蓄能力,但我认为有时我们会很容易就找借口不去储蓄。

当我为大目标推动读者群或发挥某些财务能力时,我’我偶尔会遇到一些不满的抗议活动,说我一定很容易过,因此可以’t同情普通的储蓄者。作为一个明显缺乏经济优势的人—从没有大学的父母帮助到 $ 20,000的学生贷款债务,从18岁开始租房并养活自己—我知道您可以用自己的财务实现比您想像的更多的成就。在金钱方面,尽职调查和一致性非常重要,但是您必须将它们付诸实践。不幸情况下的同情心很大,但同情心却没有’不赚钱,我’m assuming you’重在这里,因为你想要钱,而不是拥抱。

理想情况下,您实际上希望拥有 一年’到30岁为退休节省的薪水。但这可能非常困难,特别是如果您在学校学习超过4年或从事高收入职业。这就是为什么25,000美元是这么高的基准,然后再超出任何范围都令人感到意外的原因!

如何在30岁之前节省$ 25,000的退休金

第1步: 停止相信你可以’t. 认真一点,停下来。就像我在 如何在七年内保存六位数 要么 每年增加您的净资产$ 25,000,我不会沉迷于您可以’t (aka. don’希望在30岁之前节省$ 25,000。您可能无法在30岁之前节省$ 25,000的唯一真实原因是您31岁。没有其他借口!

步骤2:进行数学运算。 在您的20年中,您的收入将在$ 300,000到$ 400,000之间(或更多!)’s — 和 you’重新告诉我你可以’节省不到10%? !如果您从20岁开始,即使您的薪水不高,您也只需将收入的6%存入银行25,000美元,即可在30岁时退休。

在下表中,我概述了一个二十多岁的平均工资如何通过节省其收入的6%到30岁时为退休节省25,000美元:

屏幕截图2014年5月5日下午9.57.44

图表假设学生在20岁时从事兼职工作 &21,因此收入减少!假设定期进行少量加薪,工资每年将增长3%。

如果你不这样做’如果您从20岁开始储蓄,那么开始时您必须储蓄更多,但所有希望都不会丢失。如果你’像我这样的晚绽放者和唐’如果要在25岁之前开始储蓄,您可能需要储蓄10%的收入才能达到$ 25,000。

在下表中,我概述了一个二十多岁的平均薪水如何通过节省10%的收入从30岁开始在25岁之前节省25,000美元的退休金:

屏幕截图2014年5月5日下午10.25.03

较晚的储蓄者不会’直到25岁时才放下任何东西,这时他们开始储蓄其收入的10%。工资和薪金增长与前面的示例相同。

如果您的收入增加,则可以节省较少的收入,但仍然可以达到相同的目标!

第3步。立即开始! 这是昨天迫切需要解决的问题。为什么?因为假设您可以获得至少5%的年收益, 从现在起40年后,您现在投入的每一美元在退休时价值7美元。

屏幕截图2014年5月5日下午10:04

所以下次你’再抱怨您的兼职工作只给您每小时10美元,请提醒自己,这实际上是您65岁的自己每小时70美元。您是否知道为什么现在如此重要?如果您设法在30岁之前将全部25,000美元存入银行,则您’ve实际上为退休节省了$ 176,000:

屏幕截图2014-05-05 at 10.04.26 PM

哇!如果我见过,就值得奋斗。

步骤4.管理您的资产。 达到长期储蓄目标的最简单方法之一就是明智地投资。在上面的示例中,我使用了3%至5%的回报率。如果您的分数甚至高出1%,那么退休时的最终数字将飙升至 一百万美元的四分之一。管理资产最重要的组成部分是:

  1. 进行长期投资(这意味着无需疯狂地进行日间交易或追逐“hot” stocks),
  2. 分散您的储蓄。尝试将您的部分退休金保留在安全的地方,例如现金和债券,部分保留在中等风险投资中,例如共同基金和股利股票,其余部分保留在成长型股票和ETF和
  3. 永远不要提款.

在加拿大,您’re allowed to 向您的RRSP借钱 例如房屋首付或重返学校。这是撤消所有辛勤工作的快速方法!不要为您的RRSP内脏去买房或支付学费。

步骤5。如果不这样做,请放松自己’t make it. 25,000美元是一个很大的数字,可能会发生无法预料的事件,使您无法实现该目标。但这不’t mean you shouldn’试一试。即使只存一半,’仍然为一个美好的财务未来做好准备。记得, 任何 您存放在20美元中的一美元’s在退休时价值$ 7,所以它’即使您只设法在银行存钱,还是值得尝试的。

为了达到30岁时达到$ 25,000所需的月度和年度供款额,您在哪里可以拿到这笔钱供退休帐户使用?

  • 额外工作或兼职
  • 要求加薪
  • 利用雇主的退休计划或其他福利(如果有)
  • 利用业余爱好或技能付酬,例如自由写作或辅导
  • 出售不再需要的服装,书籍或电子产品
  • 每年跳过升级手机/计算机并坚持使用旧技术3、4或5年以上
  • cut out a 有罪的 expense that’伤害您的身体和钱包(例如,香烟或酒精)
  • 节省而不是花费现金意外之财,例如遗产,毕业礼物钱或所得税退还
  • 跳过年假
  • 推迟大笔购买,例如汽车,房屋的首付或婚礼,再延期一年(或两年!)
  • 在周五/周六晚上有1-2杯啤酒,而不是3-4杯
  • 搬到更小,更便宜的公寓或找一个室友
  • 最大化奖励积分计划,这样您就可以在所需的东西上花费更少的钱

那里’有很多方法!这就是为什么我知道您可以这样做的原因!只需17.6万美元!这样做,所以你不’您不必吃猫食或住在盒子里’re old. You’会成为你晚年的有钱人’在维加斯(Vegas)的豪华游轮和赌博等着您,因此开始为这一乐趣藏钱!

保存愉快!

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关于作者

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  • “您和目标之间唯一存在的问题就是您不断告诉自己为什么可以做到的粗俗故事。’t achieve it.”
    ―乔丹·贝尔福特,《华尔街之狼》

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  • I’d同意您上面的电话号码。

    当然,我本人可以赚的钱比我这个年龄的大多数人容易得多,但即使这样,您也可以赚几十亿,但如果您花每一分钱,’没有比在街角乞讨的人更好的了。您只是想住在这里而已。

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  • 我赢了’除非明年我能收到大笔退税,否则就不要这么做。即使我在接下来的18个月中每月节省大约650美元(这是我正在做的事情),那也只能让我走一半。如果您是25岁的晚辈,我’在28.5时晚花。如果我早些聪明过,那一定可以。我不会’即使从两年前开始,

    我想我是一个警告性的故事。但是我还是不’如果人们从一开始就在财务上精明,则认为25k的目标是不合理的。我刚开始太晚,简单明了。一世’d必须每月给我退休金1,350美元(假设增长不多,因为’这么短的时间)。目前还不会发生。但是,当我的债务消失时,我的退休金将增加到接近那个水平。

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    • 除非您的收入确实很高,否则$ 650 / mo可能会使您过度支配,但即使投入$ 300- $ 400或您可以负担的任何费用,也会产生巨大的影响。我认为唯一让我沮丧的是“I can’t do that” 和 so they DON’T DO ANYTHING. 我不’无法理解为什么有人认为节省$ 0比$ 20,000,$ 15,000甚至$ 10,000更好。它’拥有某物总比没有总要好,即使您可以’t hit $25K+

      摆脱债务很重要!您’能够追上它’的还清是因为还清债务会导致纪律处分,而您却习惯于无法保留所有金钱哈哈

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      • 好吧,这650美元包括一笔非常棒的员工配偶,可立即归属,’我不会直接保存所有这些。我的供款接近每月$ 300。我的收入不错,但是’s definitely not “really high”。是的,我一点也不抱怨。我起得很晚弄乱了,但我’我仍然会尝试达到退休目标。

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        • 我的职业发展轨迹与艾丽西亚相似。我在27岁时获得博士学位,直到29岁才退休储蓄。在我攻读博士学位期间,我无法为退休储蓄,因为我想在无息的情况下还清我的部分本科生贷款。毕业后的两年,我也没有为退休做任何贡献,因为我真的希望这些贷款没有了。在我31岁生日后大约两个月,我肯定会省下25000美元。所以,有点晚了,但是我’会到达那里。我想我’我也不担心,因为我知道我33岁时会把这个数目加倍。

          尽管起步晚,但我仍然是幸运者之一。我是2006年从本科生毕业的。我认识几个人,大学毕业后马上就找到了工作,但在2008年失业了(’米(来自安大略省)。他们在杂货店找到了兼职工作,但无法为退休储蓄。另外,在经济衰退期间,有人去了法学院,商学院等。是的,这些都是错误的决定,但这可能是为什么我这个年龄的许多人可能没有足够的储蓄退休的原因。

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  • 当它无法达到SEEMS’总计$ 25,000。我是一个晚熟的人,做了很多省钱的愚蠢事情(从无用的人文科学学士学位转到无用的人文科学学士学位,我自己花了所有钱,并兼职工作,大约在同一时间结婚,在我的整个家庭中流动 [电子邮件 protected] 在过去的两年中,该省有3次失业,在此期间连续几个月失业了两次。在28岁的时候,我有一个RRSP,TFSA(未达到最高限额,但是’是我2014年的目标)和雇主养老金。考虑到所有因素,我很幸运能成为我的所在地,但是我为此努力了。这里的$ 100很容易保存。只是不要’不要出去吃晚饭,买一些你不懂的东西’实际上需要生活。

    需要和想要的人,需要和想要的。

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  • 爱它!

    我觉得有人说他们可以’真的应该说“我选择花我的钱而不是存钱”除非像艾丽西亚(Alicia)那样起步太晚。一世’m sure she’到40岁时,他就能弥补差额并节省100,000美元。 --

    此外,罗布·卡里克(Rob Carrick)说,到30岁退休的25,000美元’对这一代人的信任度很高…isn’他应该成为千禧一代的冠军吗?

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  • 虽然$ 25,000听起来很多’t think it’那是不合理的。一世’m 23,大约6个月前才开始保存。我的贡献和我一样小’我只赚40,000美元,通勤1.5个小时(每种方式!)去多伦多工作,还清了我20,000美元的学生贷款。现在,我的首要任务显然是还清我的剩余贷款,并开始进行更大的贡献。

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  • I’当我读到大约25,000美元时,我承认我有点吓坏了。我实际上对此非常脾气暴躁。一世’m 26 和 haven’还没放任何东西。没有任何借口…I just haven’t。我的债务还款应该在今年年底完成,然后我’直到我赶上大路’m 30.但是当我实际查看这些数字时,我意识到这是可以实现的,而且我感觉好多了。

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  • “您可能无法在30岁之前节省$ 25,000的唯一真实原因是您31岁。” –哈!喜欢这个。踢我们的驴子,女孩!

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  • 大声笑。一世’总是会自动至少保存10%。 6%就像拔牙的想法对我来说很有趣。我想$ 25K似乎很吓人,但至少您的图表使它变得平易近人。捍卫您(牢固)位置的好工作。

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  • Saving money 不是’真的那么难。它’是一种使事情变得困难的节省。很棒的文章!

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  • 我的自由派参与“sinful”活动(饮酒)只是我的本分,为政府提供收入-
    我喜欢你’ve用简单而简单的表格列出来,其中的数字对于很多人来说都是可以实现的。没有更多借口’All!!!!
    如果你’就像我们的树林一样,雇主的计划很棒’很难不存那么多钱。

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  • $ 30的$ 25,000是可以实现的。我33岁时,我和丈夫的储蓄额几乎翻了一番,达到401k’s. I know it’这个数字虽然不算可观,但我们靠一个相当微薄的收入生活(我在2008年离开职业生涯成为全职妈妈),所以我’我为此感到骄傲。我节省了整个工作时间,即使他真的很艰难,他从开始职业生涯也就节省了时间。如果我们能做到,我真的认为大多数劳动人民都可以。您必须愿意冒险—我很遗憾我浪费时间让我的钱用于债券而不是股票。

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  • 这个帖子很棒。我的目标是在我之前达到25k +’m 30. Ideally I’d希望30乘30k。如果我不这样做’要达到这个目标,25kmis是一个很好的基础,更重要的是可以达到的数字。

    出于好奇我’d想知道布里奇特渴望30岁时拥有什么’已经达到了25k的里程碑’提前。快来布里奇特(Bridget),与读者分享一些鼓舞人心的东西-

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    • 哈哈哈,我的退休金被保留’m in school, so I’m仅用于再投资利息& dividends. I’犹豫不决地制定计划,却不知道我毕业时的收入。一世’我希望至少获得$ 50,000。

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  • 好吧,我爱/恨你的图表!我讨厌它,因为它让我思考“到目前为止,我在用我的钱干什么?”我喜欢它,因为现在我知道我还有时间玩。 --

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    • 哈哈哈您有大量的时间来追赶=)我认为图表分解了一些目标/建议,足以使它们易于管理。总的价格是令人生畏的,但200-300美元/月的价格要合理得多,因此不那么令人恐惧。祝好运!

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  • 当我开始深入研究时,我的朋友们完全翻白眼“现在开始为退休储蓄”rant。当我们在一起时,我一定会笑到最后’年纪大了,他们’很遗憾昨天没有开始!

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  •  头像
    @威廉·利波夫斯基
    2014年5月14日下午6:26

    16岁时我有25,000美元,不,我不知道’t think I’m special.

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  • I’m如此困惑为什么有人认为$ 25k是很难达到的数字…

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  • I’我不确定你在哪里’22岁的年收入超过35K是合理的。没有学位,当然也没有学位。

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    • $35,000 per year works out to $17.50 per hour. 我可以’t see how that’不合理。对于拥有学士学位的人来说,这是一个非常低的起薪,对于只有高中学历的人来说是绝对可以实现的(假设他们已经年满18岁,应该已经有4年的工作经验)

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      • It’在这个就业市场上是完全不合理的。我是作为一个单身汉从经验上讲的’学位(2012年)和研究生课程,无论如何都找不到全职工作。我目前在一家非营利组织做兼职案例管理工作(不可能全职工作,职位只是’(不存在)和保姆(兼职),这意味着我一周工作六天。
        年收入可能接近1.9万(我22岁,但已经开始储蓄!),离您的预期还差得远。我希望一些个人理财博客真的“got it”, what it’就像试图寻找全职工作。
        我读了多个PF博客,而且通常都吹捧“just work more”, 要么 “得到一份更好的薪水工作”那样是可能的。一世’我厌倦了阅读比您更神圣的文章,它’超级令人沮丧。

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        • 在22岁时,我的年收入不到20,000美元,如果您告诉我在30年前节省25,000美元,我可能会认为这是不可能的。

          你的事实’现在重新保存(无论多小)都能为您带来优势。它将加起来。你不’t know where you’会在明年或5月。也许您现在的情况很糟,但情况可能会有所改善。

          也就是说,就业市场在世界各地并不统一,所有PF博客都可以’•写文章以迎合每个地理位置和职业道路上的每个人。我的薪资预测和储蓄建议对大多数人或至少是我的主要受众的大多数加拿大人来说都是合理的。

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          • 同意 …

            我制定了最低工资标准,并在银行中存有2.5万美元。我24岁。

            这些钱中有一部分是旧存货,但大多数只是生活水平非常低,节省了每一毛钱

            我洗碗,摘玉米,擦屁股和擦地板,以获取现金,如果这对您很重要,您该怎么做。

  • 我今年27岁,实际上我仍然没有债务,我对自己的职业道路还很不走运’t acheive it yet, I got caught up drunk in my car when I was 24 和 dumb 和 finally I am getting all out of this sanction which has cost me over 25 k for everything , so 我可以 finally put some money on my debt 和 start savings

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  • 好的帖子,我唯一不同意的是首次购房者的利益或允许您从RRSP中拿钱的教育计划。根据您的收入/储蓄,这些实际上可能是很棒的税收策略。就我个人而言,我计划在今年秋天修读MBA(我’我已经省了钱),但是在我今年回去之前’我打算向我的RRSP中转出额外的1万美元,以便从高收入年度获得减税优惠,将其退还以支付我的MBA费用,这样我就避免了银行贷款,并在我学费的年份内还清了我的RRSP会给我很大的税收优惠。从这个意义上说,我’我并没有真正耗尽我的RRSP,因为我’ve倒了钱,这是我今年从未真正打算留在那里的。如果有人在上学前或买房之前手头上有现金’实际上是一个非常积极的税收策略。

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