TFSA 解释

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The Tax-Free 储蓄账户 annual contribution limit has been is $6,000 for 2020. Here is the 2020 TFSA Explained, so you can make the most of your money in the New Year.

In this post we explain everything you need to know about the Tax-Free 储蓄账户!

继续阅读或直接跳到以下部分:

  1. TFSA 101:它是什么以及如何工作
  2. 2020年TFSA年度&终生贡献限额
  3. 如何计算您的TFSA供款限额
  4. 如果我对TFSA缴纳过多会怎样?
  5. 如何开设TFSA
  6. 最好的TFSA投资资金
  7. 从TFSA提款

这是您需要了解的有关新2020 TFSA 的所有信息,因此,您可以物有所值。

TFSA 101:它是什么以及如何工作

The Tax-Free 储蓄账户 (TFSA) provides Canadians with a tax-sheltered account to grow their money. As the name implies, you will 决不 对在TFSA内获得的投资收入纳税。

TFSA 允许您使用存入帐户的资金赚取免税投资收入。如果使用正确,您的TFSA可以成为 100万美元资产.

The Tax-Free 储蓄账户 (TFSA) is hands-down the best savings 和 investment vehicle available to Canadians, but few understand how it works. Many use it incorrectly 和 even 更多 people don’完全不要使用TFSA!

为什么叫这个名字“Tax-Free 储蓄账户” doesn’t make any sense

指定为“Savings Account”是不正确的,因为您的TFSA没有’实际上必须是一个储蓄帐户。“Investment Account” would be a better description, as you can hold investments like stocks, bonds, mutual funds, 和 ETFs in your Tax-Free 储蓄账户.

当您投资TFSA时,您赚取的所有利息,股息和资本收益都是免税的。实际上,投资是利用免税储蓄帐户功能的最佳方法,因为与在银行帐户中进行储蓄相比,投资股票市场通常可以获得更高的回报。您在TFSA中的投资收入越高,您获得的利益就越大’从其免税能力中获得收益。

所以呢’TFSA的意义是什么?

TFSA 是一种长期投资工具。它’最好的用途是为退休储蓄!

谁有资格获得TFSA?

Are you 18 years of age or older? Do you have a valid SIN number? Are you a resident of Canada? 如果你 answered yes to all three questions, CONGRATULATIONS! You can open a TFSA !

好吧,除非签订法律合同的年龄是19岁。在那些省和地区,您必须等到19岁才能开设TFSA。幸运的是,您18岁那年的供款限额空间已添加到您的总供款限额中。

您是否在加拿大境外度过很多时间?您可能被认为是“non-resident”出于税收目的。检查 CRA准则 on what constitutes a 非居民 for tax purposes with your TFSA .

了解TFSA供款限额

如果你’在想知道您可以在TFSA中投入多少资金时,答案取决于几件事。您需要知道两个数字:年度缴费限额和终生缴费限额。

2020年TFSA的年度供款限额:6,000美元

2020年的TFSA限额为6,000美元。但是,根据您的年龄和身高,您也许可以收起更多东西’到目前为止,您已经放了TFSA!

TFSA 的年度缴款限额是每年固定的。当免税储蓄账户于2009年首次推出时,年度缴款限额为5,000美元。一年最高为10,000加元,然后又回落至5,500加元,然后又再次提高至6,000加元。您可以看到加拿大税务局设定的TFSA缴款限额的年度明细 这里 .

终生免税储蓄账户供款限额:$ 69,500

TFSA 终身供款限额是您18岁那年的年度供款限额的累计总和。如果您在2009年年满18岁,则您有权享受TFSA的整个终身供款额,即$ 69,500。

如果你 didn’直到2009年之后才18岁’只能获得您18岁那年开始的年度供款额的累计总额。

如何计算2020年TFSA供款限额

如果你 have 决不 had a Tax-Free 储蓄账户, or if you have not been contributing the maximum to your TFSA each year, you can catch up on the unused contribution room now. This means you may be able to contribute 更多 到2020年的上限$ 6,000。

The new 2020 Tax-Free 储蓄账户 contribution limit of $6,000 brings the TFSA lifetime contribution limit to $69,500.

如果你 were over the age of 18 in 2009, you’重新获得TFSA供款房的全部$ 69,500(减去您的任何供款)’ve already made.

如果你 want a 更多 detailed explanation, check out the post 如何计算您的TFSA供款限额.

如果我为TFSA缴纳过多会怎样?

如果您最终在TFSA中投入的金额超出了供款限额所允许的范围,那么您可能会被征税。缴纳最高税额的税率为每月1%,直到被提取或缴费额度增加到足以弥补余地为止。

如果你 over-contribute to your TFSA , you must withdraw the money to avoid penalties.

TFSA 超额缴费罚款的计算方式

例如,如果您在两个月内超出供款限额2,000美元,您将被征税:

$ 2,000 x 1%x 2个月=税金$ 40。

有趣的一点:您要对最高的超额部分征税 直到整个平衡 在您的供款限额内。

假设您忘记了限额,并超过$ 4,500。一个月后,您意识到了这一点,但只拿出4000美元,以为您拥有了额外的摆动空间。 3个月后,这是新的一年,您的供款限额将提高。在这里,你’d收取以下利息:

$ 4500 x 1%x 4个月= $ 180。

即使您超出限制一个月4,500美元,您仍会被征税,就好像超过了限制四个月一样。的 最高税额 直到 全额 被带回缴款限额之下。像泥一样清澈?的 CRA这里有更多示例.

选择TFSA时要寻找什么

大多数人通常会去银行查询财务信息。社会已经做好了这样做的条件。随着互联网的出现,比较公司产品(包括免税储蓄帐户)变得更加容易。

只要您将与之合作的机构是加拿大投资者保护基金( CIPF ),您不必担心太多。成为CIPF的成员实质上意味着,如果公司破产,您可以取回您的资金,最高可达100万美元。

避免收费

选择在何处开设TFSA时,主要重点之一应该是费用。高额费用会吞噬您的投资回报,并减少您的资金量’re earning tax-free, completely defeating the purpose of using a Tax-Free 储蓄账户!

阅读细则,并注意以下各项:

  • 账户费用
  • 最低余额要求
  • 转让费
  • 闲置费
  • 管理费
  • 交易佣金

费用可以是固定费率费用,也可以是余额或投资收益的一定百分比。尝试寻找不提供帐户,最低余额或不活动费用的TFSA。如果您拥有TFSA投资帐户,请尝试将管理费保持在1%以下,并且每笔交易的交易佣金应低于10美元。

如何开设TFSA

开设TFSA就像开设标准银行帐户一样容易!您基本上只需要去往您首选的金融机构,上面要有政府签发的身份证件和您的社会保险号,您可以进行设置。或者更多!记住,那里’对您设置的TFSA数量没有限制,仅是捐款限制!

唐’不想离开家吗?在这种情况下,互联网非常适合避免与人接触!是的,您甚至可以在线注册TFSA!只要确保您还有政府身份证即可和社会保险号码方便。您’您需要提供文件上所要求的确切信息才能开设帐户。

我可以拥有多个TFSA吗?

您可以拥有的免税储蓄帐户数量没有限制。您可能会选择拥有一个TFSA来投资股票市场,而选择另一个TFSA来仅节省现金。您可以根据需要拥有任意数量的TFSA,但必须保持在年度和终身免税储蓄帐户供款限额之内。

The Best Tax-Free 储蓄账户s available to Canadians

您可以选择在哪里开设TFSA,但以下是我们的最佳建议:

1. 富裕的

富裕的 allows you to invest in the stock market in your Tax-Free 储蓄账户. And you don’不必松开手指!

富裕的 是一名机器人顾问。这并不意味着您的资金是由机器人管理的,而是意味着它是自动进行管理的。幕后有一个真正的活人做投资决定,但是他们会根据您的投资者资料和财务目标来投资您的现金。您要做的就是将钱存入帐户。

财富简评

这对于希望进入股票市场但又不愿意进场的新投资者来说是完美的选择’确保从哪里开始。它’对于那些知识渊博的投资者也很重要’不想管理他们的投资组合。免费获得由Wealthsimple管理的第一笔10,000美元 点击这里 !

2. Questrade

Questrade 是一个在线经纪人,专为希望降低费用的人而设计。他们的费用结构确实非常可观!他们有一条自我导向的投资者路线,每笔交易收费4.95美元至9.95美元(每只股票1美分,最低收费为4.95美元)。您可以实际购买ETF’s, for 自由! 卖出股票的价格与卖出股票的价格相同。

 Questrade

QuestWealth Portfolios是他们其他途径的名称,他们根据您的投资者资料管理您的资金。他们不像传统投资公司那样收取1-4%的费用,而是收取0.25%的管理费!在您的帐户中累积10万美元,这下降到0.20%!

3. 柑橘

柑橘 provides TFSA savings accounts 和 TFSA mutual funds, so you can save cash or invest under that Tax-Free 储蓄账户 umbrella.

他们的利率低于传统的财务顾问的1.07%,并且他们的大多数产品都包含指数化投资期权。一般而言,指数投资往往会提供多元化的投资组合,通常胜过大多数公司提供的投资组合“actively investing” strategies.

如果您开设他们的TFSA高息储蓄帐户之一,则可以赚取1.25%的利息-大约是储蓄帐户行业中最高的。柑橘’s TFSA GIC’s也处于3.5%的高端水平。这些帐户的最佳组成部分: 没有最低余额没有愚蠢的服务或维护费用! 赢了!

从TFSA提款

您可以随时从免税储蓄帐户中提款,而不会受到罚款。与RRSP不同,您不需要’无需退休或一定年龄即可退出TFSA。您也可以花钱,但是请不要担心。加拿大政府获胜’不知道(或不在乎)您是否使用TFSA进行旅行或为其他事情存钱。

您的TFSA提款不算作收入。

但是,’请务必记住,TFSA最好用作退休储蓄工具,这应该是您使用此帐户的目标。你不’您无需从假期储蓄中赚取免税投资回报,但您确实需要从退休储蓄中获取免税投资回报。做出明智的选择。

When you make a withdrawal from a Tax-Free 储蓄账户, the amount you withdraw is added to your contribution limit the following year. You 决不 lose TFSA contribution room, which is another powerful characteristic of this account.

TFSA 解释

Tax-Free 储蓄账户s are great! The new 2020 TFSA got even better with a contribution limit increase to $6,000.

由于您可以拥有多个免税储蓄帐户,因此它们可以用于多种用途。 TFSA 是存放应急资金,节省首付款和建立退休金的好地方。只要确保您不超出供款限额,并为您的TFSA选择一个经济高效的投资账户即可。观看余额增长,享受财务自由之旅!

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关于作者

2 评论 . 离开新的

  •  头像
    莉安·伍兹(Leanne Woods)
    2020年1月26日下午4:23

    我最近刚与CIBC开设了TFSA。我如何从TFSA中撤出Momey。例子是从加拿大税务局拿出来的吗?

    回复
    • 嗨,Leanne,您从TFSA提取的资金不能超过您投入的金额。如果您在TFSA中没有任何资金,则不能取出任何资金。从TFSA提款就像从TFSA转到您的支票帐户一样简单。如果遇到问题,请与您的银行联系以寻求帮助!

      回复

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