How To Use 注册退休储蓄计划 首次购房者 Plan

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注册退休储蓄计划 首次购房者 Plan is a great way to put a down payment on your first home. If you’如果您已经尽力节省了RRSP,现在就可以将这笔现金用作购买房屋的贷款。

首次购房者计划与首次购房者奖励计划不同,在该计划中,加拿大政府最多提供10%的首付款。你可以学习 您需要了解的有关首次购房者激励的所有信息.

拥有房屋仍然是大多数加拿大人财务计划的基石。但是,随着 加拿大的平均房价 近500,000美元,’在房地产市场立足并不总是那么容易。加拿大政府通过RRSP首次购房者计划使住房所有权更容易获得。

但是,您实际上如何利用这个出色的工具来购买第一套房子?

什么是RRSP首次购房计划?

注册退休储蓄计划 首次购房者计划(HBP)允许您从RRSP中提取最多35,000美元,而无需支付首套房首付的罚款。如果你’与您的伴侣重新购买房屋后,他们也有资格从其RRSP中提取最多$ 35,000。这样一来,您总共需要支付$ 70,000的首付。

首次购房者RRSP是一种释放退休金的绝佳方法。通常,从您的RRSP中提款需要缴纳所得税。但是,根据HBP,您’重新将这笔钱作为免税贷款提取给自己。

什么是RRSP?

注册退休储蓄计划(RRSP) 是您退休时的税收优惠储蓄或投资帐户。您的个人供款空间与应税收入成正比。它大约占您总收入的18%。

不像 免税储蓄账户(TFSA),您的RRSP中的钱只是递延税款,而不是免税的。这意味着你赢了’您缴纳会费的年份就无需缴税。但是您在退休时从RRSP中提款时将需要缴纳所得税。

您需要偿还多长时间的首次购房者RRSP?

在15年的首次购房计划中,您将需要偿还从RRSP中提取的金额。这开始于您之后的两个日历年’我已经买了你的房子。

如果您根据HBP提取了全部35,000美元,则每月还款额为194美元(每年2333美元)。您可以而且应该继续在HBP还款基础上为RRSP做出更多贡献。这些将被计为新的RRSP捐款。

你不’全年将钱投入RRSP时,不必做任何特别的事情。当您提交所得税时,您将指出当年您的RRSP捐款中有多少是对首次购房者RRSP的还款,以及新的捐款中有多少。

首次购房者RRSP提款

这是很明显的一点,但是我还是要强调一下。你实际上需要 如果您想提取35,000美元的房屋首付,则可在RRSP中获得35,000美元。要保存此金额,您’d需要在5年内每月留出约580美元。

It’比您想象的更容易在RRSP中省钱。因为这是一个税收优惠帐户,旨在让您为退休储蓄贡献税前收入,所以这样做确实可以让您在提交所得税时有所作为。

如果您的收入超过50,000美元,则可以向RRSP供款,并在纳税时申报这些供款。通常,这将导致所得税退还,您可以将其用于补充RRSP。

快速增长RRSP的最佳方法是投资股票市场。您可以使用 Questrade,如果您可以轻松地管理自己的投资组合,或者 富裕的 如果您希望采用不干预的方法。

要使用首次购房者RRSP,只需从RRSP中提取资金

大多数人都知道RRSP首次购房者计划及其原因’这是一个好主意,但是当涉及到实际提取资金来购买他们的第一套房子时,他们担心他们可能会错过一步。

使用HBP就像从RRSP中取出钱并将其转移到您的支票帐户以支付首付款一样简单。如果您的RRSP是投资于共同基金,ETF或股票之类的投资,则需要先出售这些。然后将现金从您的投资帐户转移到您的支票帐户。

那里’s no special paperwork you need to fill out. 你不’甚至不必通知您的银行或CRA您’re making the transfer. 你不’在您提交所得税之前,不必以任何方式记录提款。

当您提交所得税时,会有一个复选框清楚地询问您是否在首次购房者下从RRSP中提款。’s Plan. It’对您来说很重要“yes”。从第二年开始,随着HBP的还款,这对于跟踪和分配您将来的RRSP捐款很有必要。

大多数人对首次购房者计划中从RRSP提取资金的便捷性感到惊讶。由于通常会从RRSP中提款,因此要缴纳税款,因此无故取出钱会给您一种奇怪的感觉,让您摆脱某些东西’不应该!但我向您保证,真的就是这么简单。

注册退休储蓄计划 首次购房者的劣势

注册退休储蓄计划 首次购房者 Plan is an awesome tool if you use it correctly, but most people 不要’t。研究表明,多达 一半的加拿大人 不要’请遵守HBP的还款时间表。他们 ’滞后于付款或完全停止付款。

不按时偿还RRSP首次购房者贷款的后果是严重的。您将永远失去该RRSP供款室,并且需要为未能偿还的金额缴纳所得税。

人们无法通过HBP进行还款的原因是可以预见的。他们中的大多数归结为购房者,严重低估了购房成本。许多人集中精力拼凑首付款,却忘记了房屋所有权的其他成本。

拥有房屋还意味着要缴纳财产税,较高的水电费和房屋维护费用。如果你不这样做’如果将这些支出计入您的月度和年度预算,您会发现自己的现金短缺,而您的积蓄可能是其中之一。

从纯粹的数学观点来看, 在RRSP中节省房屋首付比在TFSA中节省房屋首付要好.

It’花费递延税的钱总是更好,让免税的钱继续增长。但是,如果HBP的还款时间表给您带来财务压力,您可能要三思而后行地退出RRSP,以支付房屋首付!

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