What Should 您r Net Worth Be By Age?

95 评论

What 应该 your 净值 be by age XX? It’s a 好 question.

在20岁,30岁或40岁等年龄段,您的净资产应该是多少?这可能是我得到的最常见的查询之一,但是我’我总是不愿回答。主要是因为确实没有 回答。无论目标是谁,很多目标都是任意的,包括本文中的目标。

真的没有权利 设置为您的净资产目标的数字。个人理财是个人的,这是所有个人中最多的数字之一。

How to calculate your 净值

计算您的净资产比您想象的要简单。您需要做的就是从所拥有的财产中减去所欠的债务,剩下的数字就是您的净资产。

资产–负债=净值

To determine what you owe, add up all your debts: mortgage, car loan, student loans, credit cards, 和 so on. 如果你’不知道您有什么债务(嘿,它发生了!)找出问题的最简单方法之一就是让您的债务 信用报告.

您r 信用报告 will list all your balances owing, as well as your minimum payments 和 whether the accounts are in 好 standing.

To determine what you have, add up all your assets: home, car, investments, cash savings, 和 so on. Sometimes assets are a 小 trickier to value than debts, because people have a tendency to overvalue things like their car or jewelry.

如果你 want to err on the safe side, underestimate the value of any non-cash assets or have them professionally appraised.

What 应该 your 净值 be by age?

会是什么“enough” depends on you 和 你没有的因素’t know yet. 有些人每年的生活费不能低于100,000美元,而另一些人则要花25,000美元来挣扎。这些人在每个年龄阶段都不需要相同的净资产。

How to grow your 净值:

  • 通过储蓄赚取高额利息 情商银行
  • Start investing the stock market by opening an account with as 小 as $100 with 富裕的 
  • 通过以下方式控制您的支出 高保

会心 您个人需要多少财富 积累才能过上舒适的生活远比了解其他人拥有的东西重要。出于这个原因,我鼓励您考虑一些对您来说很好的数字。然后向后工作。

你想成为百万富翁吗?什么时候?选择一个年龄,然后制定步骤以达到目标。您设定的目标不’不必一成不变,而且随着几十年的过去,它们很可能会改变。它’可以,甚至更可取的是,灵活运用自己的财务状况。

不过,如果您确实希望获得一个粗略的指导方针,我会敲定一些目标。请享用!

30岁时的净资产:0到50,000美元以上

您到30岁时最终拥有的净资产数量几乎完全取决于多少 财务特权 你喜欢你的20’s. 那 is the awful truth.

I want to tell you the end result will be a product of your own ambition 和 fiscal responsibility, but in reality, the 最大 determinant of whether or not you finish the decade in the black will be how much money your parents donated to your cause.

The second 最大 determinant will be how much you earn.

相关文章:

Depending on how 长 you went to school 和 what you studied, your student loan debt load, job prospects, 和 work experience, what you earn can vary tremendously.

有些人22岁毕业,直接进入工作队伍,其他人则从事专业或研究生学习,而’结束他们的学业直到20岁末’s(或更高版本)。有些职位的起薪为每年40,000美元,另一些职位的起薪为100,000美元。

你多少钱’还款决定了您可以多快的时间还清债务并积累积蓄,因此,您的净资产是多少。

关于您20岁时的净资产最重要的事情’s只是您开始构建它。

尽一切努力偿还债务,并节省和投资您所能承受的。到30岁时,您的净资产应该是多少? 

您r main goal in your 20’s只是使您的净资产增加到正数。 

这纯粹是积极偿还债务和积累资产的问题。以下是一些从右脚开始的方法:

  • 通过储蓄赚取2.30% 情商银行
  • Start investing the stock market by opening an account with as 小 as $100 with 富裕的 
  • 通过以下方式控制您的支出 古保

如果这对您来说很容易,或者您在职业生涯的早期就成功了,’是时候专注于建立真正的财富了。一个很好的起点或目标数字是到30岁时拥有50,​​000美元或更高的净资产。

It’s not essential that you hit this target to enjoy 长-term financial security, but if you do, you’我会早点享受它。

40岁时的净资产:150,000美元至250,000美元以上

二十多岁以后,您的净资产做得如何,将更多地取决于您的选择,而不是您的情况。

您r 30’s可能是您一生中对财务要求最高的几十年之一,特别是如果您决定要有一个家庭。不过,您应该还清20笔债务中的全部或大部分债务’s,享有更高的工作保障以及职业生涯中更高的薪水。

不幸的是,大多数人都错误地在预算中使用了额外的摆动空间来 花在光亮的消费品上。这样一来,他们的财务状况便与大学生时大致相同,除了在车库里坐着宝马,让他们觉得自己’做得更好。他们’re not.

关于您30年来的净资产最重要的事情’s绝不是为了追求理想而破坏它。

What 应该 your 净值 be by age 40? 您 应该 be able to finish your thirties with a healthy six-figure balance on your 净值 sheet. It’达到甚至突破第二百万美元的里程碑并不是没有道理的。

您 应该 be completely debt-free (except for a mortgage, if you have one) 和 your entire surplus of cash 应该 be going towards building wealth for you 和 your family. It’可以买一些好东西,但是买的东西不多,最终会花更多的钱和金钱。

50岁时的净资产:$ 500,000至$ 750,000 +

到50岁时,除非遭受任何灾难性的财务挫折,否则,在吹灭50岁生日蛋糕上的蜡烛时,您应该已经积累了大量财富(您敢于拥有50支蜡烛吗?’可能会引起火灾)。

到50岁时,您的净资产应该是多少?许多人梦想着50岁就能提早退休’s. 如果你r one of those people, your numbers 应该 be a lot higher.

如果你’计划通过您的60个营地的另一个营地’s 和 70’以及更多(因为技术的进步肯定会给我们200年的使用寿命),您可以少担心,但是您的重点应该仍然放在增加蛋上。对于大学年龄的孩子,这可能比您想象的要难,尤其是如果他们拒绝搬家。

60岁时的净资产:1百万美元+

What 应该 your 净值 be by age 60? 您 应该 be a millionaire by your 60th birthday. I would even argue that you have to in order to enjoy any kind of 长-term financial security. Unfortunately, most people hit their 60’和惊恐地意识到他们不再有时间追赶自己的财务状况。

许多人仍在拖拉 大量抵押贷款余额,并埋在消费者债务中。它’s baffling to me that you can be so old 和 so stupid. 您’d认为经过40年的个人预算管理,您会知道如何管理财务,但事实证明,人们永远无法真正动摇购买废话的愿望。’t actually afford.

幸运的是,如果您现在就开始,’要想达到七位数的净资产要容易得多。

如果你 can contribute $10,000 per year to your assets starting at age 25, you’假设平均回报率为5%,我在60岁时的身家将近100万美元。

如果你 stick to this 和 retire at the traditional age of 65, you’净资产为120万美元。

what 应该 your 净值 be by age

Of course, this represents just one route to this wealth. 您 can have a 净值 of $0 at age 30, but you manage to increase it by $10,000 per year for that decade, then commit to bumping up your contributions by $5,000 per year in each decade thereafter (which is absolutely manageable), you’会在大致相同的一端结束:

what 应该 your 净值 be by age 2

最后的想法…

要记住的最重要的事情之一是 净值 does not equal cash on hand. I’忠实拥护将您的大部分财富维持在现金和股票等流动性金融资产中。

现金,特别是将通过利息和股利产生被动收入的现金,要比将您的财富与流动性较低,消耗收入的资产(例如房屋)捆绑起来要好得多。

我不喜欢拥有30万美元以上净资产的人,仅仅因为他们的房屋自两年前购买以来增加了17%,与此同时,他们的退休帐户中仅存有2,000美元。这就是为什么上述计算似乎比您预期的要低的原因:它们’基本上是在考虑现金的情况下完成的,而不是主要住所的价值快速增长。

我的数字’在这篇文章中包含的内容相当谦虚。 It’每年将您的净资产增加$ 10,000 +相当容易。理想情况下,您应该将自己的净资产每年增加25,000美元或更多。然而, 是否可以做到这一点取决于您的收入和支出。它’不适合所有人,也不应该适合所有人。

So what 应该 your 净值 be by age? It depends.

关于您的资产净值最重要的是’逐年增加,并朝着您的个人财务目标迈进。金钱的目的是为您提供您想要的生活,而不仅仅是存在于资产负债表上。

您 Might Also Like

关于作者

95 评论. 离开新的

  • 我很高兴看到您提到因为度假屋而获得了30万美元的净资产,这仅仅是因为他们的股权增加了17%,我喜欢投资在短期和长期内可以赚钱的资产。就业收入,被动收入,股息收入等。我不反对拥有房屋。我只是认为人们将太多的净资产放在一种资产上。房子。

    回复
    • 阿们这么多人“house rich”和现金贫乏,而且’财务状况很糟糕。

      回复
      • 多伦多房屋平均价格每天增加500加元。有多少人能赚到这么多钱,不是很多。如果房主在任何时候发现自己“现金贫乏”并需要出售,无论他们年龄多大,其净资产都将比非房主的净资产高。房地产是可能的最佳投资,回报率最高。糟糕的财务状况浪费了房租钱。

        回复
        • 那么,您是否打算出售房屋并购买价格相同的隔壁房屋,并在扣除经纪人费用后陷入困境?然后住在前面的公交车长椅上?

          回复
          • 我不’t think you understoon the previous reply. 我认为它 应该 of added real estate is the best “long”定期投资。他们从来没有提到试图为了避免租金而翻转。作为多个物业的房东我会知道…回报率无与伦比!

  • 我认为它’对于人们来说,了解他们的净资产确实很重要,但对于将其与他人进行比较并不重要。我们都有不同的情况,一位金融博主投资了数百万美元,这使我在财务上独立了3倍,但对他来说,他还需要更多生活。它’s的导入对我们所有人都是不同的。

    回复
  • 这些是可以遵循的重要准则。我喜欢您使用适中的5%利率或在示例中返回的方式。我不’不知道职位中建议的净资产值是否包括养老金,但是退休时的固定收益,固定供款或CPP + OAS收益将如何影响某人’个人的储蓄期望? --

    回复
    • 哦,是的,如果您有退休金,您肯定可以节省退休金…但我仍然认为,健康的净资产是一个值得追求的目标,无论以后可能会遇到什么!

      回复
    • 对确定的福利计划进行估值的一种方法是,根据4%的规则计算出产生该金额所需的现金量(因此,可以将40k退休金大致计算为100万净值)。那里有一些变化,但这会给你带来合理的赃物(当然,缺点是,继承人死亡或继承现金和投资提供的资产一无所获)。

      回复
  • 如果您从净资产目标中删除主要住所,这些数字将有多大变化?似乎最好是将它们全部排除在外,而不是在短期内为房地产价格的不稳定波动增加一个星号。

    回复
    • 我在帖子中说过,计算时要考虑到现金,而不是您的主要居住地。

      我对置业梦想着迷。我当然不在计算中。

      回复
      • 我认为它’重要的是不要轻视房屋所有权’在帮助建立财富中的作用。由于许多研究中提到的许多原因,它仍然是财富积累的最大因素之一。我同意这不应该是一个总数的总和’的净资产,但我希望阅读此书的人们不要觉得它对建立财富的重要性不如其他手段。

        回复
  • 伟大的导游布里奇特!我很幸运享受一些特权(我对此感到内),但我也为自己的独立性感到自豪,并在没有其他任何意见的情况下将保存为优先事项。当我’我没有以$ 0进入我的30多岁’m当然也不会达到$ 50K,但绝对可以实现$ 10,000的年度储蓄目标(希望更多!)。不,我们不应该’不能将自己与其他人进行比较,但是我们应该看看我们如何适应上述数字,然后制定计划以达到自己的目标。这是有价值的信息!

    回复
  • 有趣的是看到数字和不同的情况。我同意帕梅拉(Pamela)的观点,’将我的所有者占用的财产计入净值计算中。

    回复
  • 这些代表美元还是加元?

    回复
  • 是!一世’我没有我想的那么糟糕。谢谢你的失败,我想我可能会在2-3年内拥有50,​​000美元的净资产。

    回复
  • I’我的年龄还不错,至少我的净资产是正数,几个月后我满25岁时应该会达到5位数字。有望在30年前达到50K,甚至希望更多!

    回复
  • 是的20’很难给出确切的答案。在某些日子里,一切似乎都在正确的轨道上,接下来是一个完整的左转弯。但是要知道要记住的数字很多,这是要走的路。一世’我的目标是中间人,要安全而不是后悔。看起来像我 ’当我30岁时会处于较高端,但是我’我现在不算所有鸡蛋

    回复
  • Ah this is a nice 小 reminder. 🙁 As my salary has increased in my 20s I haven’确实增加了我的积蓄,但只是开始增加支出。更昂贵的手袋并不代表更富有。它’有时候很难不做榜样。

    回复
  • 我读了您关于财务特权的文章,但没有 ’不要大惊小怪或采取任何行动,但以净资产为背景,我认为您说财务特权是“biggest”决定您30岁时的净资产的原因,因为我认为这种思维方式破坏了我们自己选择的重要性。

    我首先要说我’我完全意识到自己经历的一切都是轶事,但这是我的处境。我来自一个中产阶级家庭。我对父母的总收入的最佳猜测是,一个七口之家的年平均收入约为60,000美元至75,000美元。我大学毕业时负债约26,000美元,然后在毕业后的8个月内通过汽车贷款又获得了9,000美元。我找到了一份工作,起薪为每年约55,000美元,但我住在生活成本高的地区(华盛顿特区)。

    不过,根据这个网志(我想我从2011年开始阅读)以及其他一些建议,我’我做出了许多选择,这些选择对我的利润产生了巨大的影响。我在大约2 1/2年内还清了所有贷款,节省了数千美元的利息。在过去的四年中,我和我的伴侣与第三名室友一起住,这可能为我们每年节省了约4,000美元的租金。我仍开着我借了上述贷款的汽车,我们合租了一辆汽车。并且由于这个博客的建议,我’我一直在积极争取我公司的加薪。到30我’m hoping to have a 净值 a 小 under $150,000.

    So yes, on a societal level, inherited wealth 和 privilege are important indicators of your ability to grow your wealth. But on a personal level, your decisions can have a very large impact, 和 我认为它’记住这一点很重要。

    回复
    • 有病吗她是绝对正确的。我的伴侣和我在本科学习相同的课程,唯一的财务差异是父母支付了我的本科生的费用,’t。 (我们俩之后得到的工作完全相同。)他的学生贷款余额与起薪相比似乎还没有那么大,但是到那时已经造成了损失。我以$ X现金毕业,他以约$ X的学生贷款债务和$ 0现金毕业。我们’都是两个储户。我们都努力工作。唯一的区别是我们在财务特权上的区别。我估计我们30岁时的净资产差额将超过100万美元。我们有相同的储蓄率。我们俩都不喜欢债务。但是我比他拥有更多的经济特权。那个“little”父母支付我的大学学费的决定对我来说是一个巨大的难题。

      尽管有学生贷款债务,他仍将拥有30岁的净资产,因为他从本科毕业以来一直拥有六位数以上的工作的经济特权。

      您’没错,那个财务特权是’t everything. It’也是您做出的决定。并非每个父母为本科生付费的人都会有资产–那是我做出的一系列决定。并非每个拥有高薪工作的经济特权的人都会在30岁时积累高净值–您必须选择这样做,选择保存您的收入。但是经济特权会给您这些选择。

      回复
  • 由于您提到的确切原因,我很难将自己的房屋纳入我的净资产。我们已经进行了多元化的投资,因此投资住房的资金(喜欢这些股息)与房屋净值的资金几乎相等。生活在多伦多北部,我看到购买的压力,选择的不足以及人们得到的疯狂回报。只是将它包含在内并没有多大意义,因为直到您卖掉这笔钱才真正属于您。同时,我们正在积极地还清房子,以期获得免费抵押贷款,因此必须有所作为。人们似乎并没有将股票增值作为其净资产的一部分来排除;即使它很大。对我来说,更重要的是定期储蓄,并确保在年末时才开始存钱。这些准则很棒-感谢您的分享。

    回复
  • It’实际上,使用电子表格时看起来多么简单。显然,每年的贡献可能使某些人不堪重负,但我认为’大多数薪水完全可以实现的。就像您提到的,这仅取决于您的生活方式。我认为我最大的顾虑与净资产不同,但未来的医疗费用却有所不同–例如发生意外疾病时我需要节省多少?我应该为此单独保留一个应急基金,什么年龄? (完全无关,我知道– but you’基本上是个天才)。

    回复
    • 获得保险。

      储蓄固然重要,但保险更容易。确保您有重病和伤残保险。它比为相同的事物进行保存提供了更多的保护。随着年龄的增长,您可以重新查看保险计划,以确保它们’重新提供您所需的保护级别— they’会变得更贵,但是就像我说的那样’比保存容易。以后的生活’很难预测何时由于药品和寿命的变化如此之快,但是退休后将需要很长的时间)这是一种折衷方案,那里的保险比储蓄要贵得多,因此您可以停止付款,并将您的供款重定向到医疗储蓄帐户。

      回复
  • 我认为挑战之一是如何衡量一个家庭的净资产。我和我的妻子最近已经结婚,并且已经完全合并了我们的财务状况,但是很难说大多数财务职位是针对一个人还是一个家庭部门。

    有什么建议吗?

    回复
  • 我认为您在这里提出了一些很好的观点。对我来说,最大的变量–我们都控制,大部分–在退休计划中,人们正在决定如何以及在哪里居住。我认识一个人,他今年41岁退休,他在明尼阿波利斯郊区的生活非常幸福,每年花费约12,000美元。他跟随 “您的金钱或人生” formula. He doesn’您需要节省近一百万美元来无限期维持自己的生活方式。在美国不同地区,生活成本差异很大,在全球范围甚至更是如此,当然,生活方式的选择也是如此。除非有计划,否则没有任何意义’旨在预先确定目标。是?

    回复
    • 我30岁’我对退休毫无兴趣。我无意“retiring”。 IMO,我已经过大多数人希望在退休后维持的生活方式,这是我每天要做的事情。

      花一生的时间规划退休生活是一种卑鄙的生活方式。

      回复
  • 因为我将在10天内年满30岁,所以我’我很高兴读到我的净资产略高于此范围(如果您不’包括房费)!您对20岁以下的特权是正确的’s。我有5万美元的学生贷款,但是很幸运,得到了一份高薪工作,而且过着节俭的生活方式,这使我能够迅速进入积极的生活。我在房子里放了很多积蓄,只欠一所价值20万美元的房子6万美元。我知道有人说我应该投资&奶出了3.5%的利息,但是我老婆&我满怀激情地不喜欢债务。我们将看到我们如何比较从现在开始的10年!

    回复
  • 金额被夸大了。我过着幸福的生活,努力节省,并认识像我这样的人。

    我猜想在60岁时拥有100万美元净资产的人数不到5%

    回复
    • 他们’re not overstated. This is not a post about what the 平均s ARE, it’您应该拥有的。

      回复
      • 能够’t be done by the 平均 person .

        回复
        • 那’因为普通人需要10年以上的时间才能还清学生贷款,为自己拥有的每辆汽车提供资金,但并没有开始为20人的退休储蓄’并使用信用购买可以购买的东西’t afford.

          The 平均 person is terrible with money. 唐’t be 平均.

          回复
        • 错误。我开始存我的20’的平均工资。我的配偶&我已经驾驶二手车结婚了20年。我们购买了一所房子,以便在我们其中一位被解雇的情况下,有薪水可以偿还抵押贷款。我们’re now 55 &64岁,净资产超过2,000,000美元(不包括我们的房屋)。可以用平均工资来完成。只需进行计划,靠自己的能力生活,先付清自己的钱,不购买任何负荷指数资金,然后去图书馆阅读个人理财。

          回复
          • 你父母给你钱了吗?

            你离婚了吗由于离婚是今天人口的50%,离婚的人是“average”离婚的人谁都做不到。

            你有孩子吗? The 平均 post-secondary graduate who divorced 和 raised kids can accomplish this.

            您在大学里协助过孩子吗?

            请告诉我们更多。

          • 你有孩子吗?

            你有钱吗?遗产?

    • 这些金额是’t高估了,实际上,如果您生活在成本较高的城市和/或想花更多的钱退休,那么他们’d be understated.

      收入最高的5%的人群到60年的收入超过100万美元…

      祝一切顺利,
      快乐亨利

      回复
      • http://www.statcan.gc.ca/tables-tableaux/sum-som/l01/cst01/famil105a-eng.htm

        这些统计数据显示,超过50%的加拿大人每年的收入在25,000到35,000之间。达到文章所述的净资产是不可能的。

        回复
        • 同样,这些不是为“average”加拿大人。它们适用于具有学士学位或更高学历的加拿大人。

          25年的工作收入为$ 110,000’很好。到29岁时,我的收入已经超过了这一水平(当时我只有3年的专业工作经验)

          回复
          • 您年仅29岁时的年收入超过10万美元,还是您的家庭收入?如果它’是您的唯一收入,’比大多数人做得更好。一世’我为你感到高兴。

            如果你 plan on having two children, expect to add $500k in expenses as the 平均 cost per child is $250k.

            我同意很多现金应具有流动性,但也可以投资于房屋并获得丰厚的回报。杠杆的力量使所有者可以通过少量投资(即预付定金)产生大量资金。最重要的是,如果租用该物业,那么业主将在杠杆式房屋增值的基础上赚取现金,这是二对一的好处,当一切都说完之后便转化为大量的金钱。

            许多人现在不退休,因为他们的投资没有’无法达到预期效果。房地产是最安全的存钱的地方。考虑为什么银行放贷给房地产但赢了’借钱给您买等量的股票。太冒险了。

      • Show me the stats Herny. 我不’不认识这样的人。

        回复
    • 我100%同意你的看法。它’拥有目标固然很好,但是我们都被骗了。别人从您的投资中致富。您的经纪人或经纪公司。我可以记得,如果您从18岁起每月投资100美元,那么到60岁时,您应该拥有大约750,000至1,000,000美元。我做了一段时间,直到醒来才意识到数字没有’加起来。即使回报率为18%,它也不会’t add up. I’m age 40 now, so I’确保他们将这个数字增加到每月400个左右。如果您想用一百万美元退休,则最好拨出一百万美元。恕我直言

      回复
  • 哇!我读了很多金融文章’我自己是PF博客的作者,但这毫无疑问是前5名。每个报价完美地总结了每个十年…只需开始做20件事,那么很多人会通过购买笨蛋而不保存任何东西(通常给人留下深刻印象)…这些数字只有5%的增长才是令人印象深刻的,而从长期而言,这是不性感的可靠Vanguard指数基金所能轻易达到的。

    也爱诚实,尤其是这句话” It’s baffling to me that you can be so old 和 so stupid. 您’d think you would know how to manage your finances after a 好 40 years of personal budgeting, but turns out people can never really shake the desire to buy crap they can’t actually afford.”

    总体令人难以置信的文章,期待阅读更多!

    回复
  • I’m 32,这意味着我’我只会活到144岁,而不是200岁。百万富翁乘以60会使我真的被120设定。

    回复
  • 很棒的文章!

    我56岁’我想我做得很好。那里’如果我将两所房子拖出图片,那是一个很大的不同,但是我们’如果只看现金股票,我的净资产仍然很高。就我个人而言’d。我希望自己的净资产具有更多的现金权重,但是我’我希望弄清楚这一点,即使是提前退休也是如此。一世’我不反对工作,只是不为别人和他们的时间表工作。

    保持好东西来!

    回复
  • 感谢上帝!我以为那是要说我需要在30岁之前拥有15万美元的净资产。 -我们’到我建立自己的净资产时’m 30.这需要很多艰巨的步骤,尤其是如果您有学生贷款或抵押贷款,但是’可行。我应该能够在我退休的时候退休’m 35. 🙂

    回复
  • Carl, WRONG. very inspiring. However, not doable for the 平均 person.
    Did you inherit money? 你有孩子吗? What was your 平均 income.? For those of you who like to actually crunch numbers, do the math.

    如果你 saved $400 per month from age 20 to age 55 at a 5% return you would end up with 576, 473

    现在,你可能会说“$400 isn’t much”但请记住,这包括您的20’s。有多少年轻人(从孩子开始)每月可以节省$ 400?

    Nope. 您 were given money or a big helping hand, had a much larger than 平均 income, or had no kids. 您r circumstances are certainly not 平均.

    已婚夫妇有50%离婚。这样一个离婚的人“average”。离婚的人不会退休。

    像这样的文章粉碎了那些可以’达到这些无法实现和不现实的目标。

    作者甚至说“您到30岁时最终拥有的资产净值几乎完全取决于您在20多岁时享有的经济特权。

    那 is the awful truth.

    I want to tell you the end result will be a product of your own ambition 和 fiscal responsibility, but in reality, the 最大 determinant of whether or not you finish the decade in the black will be how much money your parents donated to your cause. The second 最大 determinant will be how much you earn.

    Depending on how 长 you went to school 和 what you studied, your student loan debt load, job prospects, 和 work experience, what you earn can vary tremendously”

    所以,对数字进行压缩,找到真相。
    平均收入,平均收入,有孩子,但辛苦储蓄 ……到了65岁时,我们将很幸运地节省$ 500,000。

    FWIW , not many work harder, save hard than me. My income is almost double the 平均 能够adian income. Yet I won’t reach the author’s numbers.

    垃圾

    回复
    • 它没有’在我看来像垃圾。

      我丈夫和我俩都自学成才,并在一年内还清了学生贷款。 (在1980年代初期,我们的贷款比现在少很多,但我们的利率是两位数!)

      我们主要是一个单一收入的家庭(我的年收入从未超过6000美元),并且在statscan发布“家庭平均收入”我们省的数字,就好像他们刚刚将我们的纳税申报表中的总收入数字相加了一样。

      在偿还学生贷款后,我们开始最大化RRSP并节省首付。 (两个孩子中的一个)一年半来了,然后我们搬进了我们唯一的房子。尽管最大限度地提高了RRSP,但在此之后的8年中,我们仍设法实现了无抵押贷款。

      我最近计算出,在无抵押和提前退休之间,我们的平均年储蓄率为38%。 (我们很少出去吃饭,买二手货,从未有过电缆账单,而且二手车平均驾驶了8年,但我们还是一家人,每两年一次出国旅行。)

      当我们的平均年龄是50岁(’米3岁以下!)我们的资产净值(不包括房屋)为$ 531660。 (如果我们使用的是低成本指数基金,而不是高成本的共同基金,那将会更高。)

      So for two income families making anything above the 家庭平均收入 a 净值 of $500,000 by 50 seems very achievable to me!

      回复
      • 巴布(Barb),如果您在80年代初购买了房屋,您的房屋价格将比今天的房屋价格便宜10倍,而您的收入仅比30年后的今天普通人的收入少一点。将您的世代与目前的毕业生进行比较是不小的努力。

        我在20多岁的时候就赚了一大笔钱,并能够在2005年在多伦多购买70万美元的房子。 ’现在30多岁仅在过去的一年中,多伦多的独立屋就上涨了20万加元。我现在还拥有两年前以50万美元购买的公寓。在过去的一年中,它已经升值了约5万美元。所以在纸上’一年就赚了25万美元。但是那’s not all –我以3500美元/月的价格出租了我的房子,公寓中有两名室友每月支付近2000美元,所以如果再加上一个,过去一年我的收入超过30万美元。

        但是那’不是全部。我仍然通过互联网业务赚钱…

        但是,关键是拥有房地产对我的净资产至关重要。如果我不拥有和租用财产,一年内将自己的净资产增加30万美元(不考虑我的在线业务收入),对我来说有多困难?

        我有其中一项财产的抵押,但我’m not paying it – my tenants are.

        我为自己的情况感到非常幸运,尽管我’我离我想去的地方不远。目标是发展我的在线业务并出售它。有了现金,但又有另一处财产(最好是两处),退休时年仅40岁,年租金收入超过10万美元,几乎不放过手指。我不’t know if I’能够做到,但是我’m shooting for it.

        同样,我’ve met far too many people 和 looked at too many stats that indicate most people have 小 chance of achieving the goals outlined in this 文章. The author will easily reach these goals if she’的单身收入为10万美元,而她的丈夫的收入与此类似。

        我没有孩子我最大的弱点是花钱买了无数的妓女(他们’re called “escorts” now – I’(对他们上瘾了)),并计划仅与收入高且有明智财务决策历史的女孩(或有钱的父母)结婚。这样我们离婚的话’d受保护,因为我们的净资产将是相似的。

        有些人远足或旅行以享受生活。我和美丽的妓女发生性关系(多达400多名)。我不会’没有其他办法了。

        回复
        • 挫折在生活中也是不可避免的。疾病,离婚,孩子。例如,当我27岁时,我不得不和解诉讼,花费了我25万美元(和解费和律师费)。

          如果我没有’不必付清这笔钱,我可以将其保留在银行中,进行投资以获得更高的回报,或者将其用于更多的妓女(以150美元的流行价格,我可以多交1666个妓女)。

          It’迄今为止,这对我的生活是最大的打击。希望大家好运。

          回复
        • 我们在1990年建造了房屋。(您知道五年平均固定抵押贷款利率何时为12%。)如果今天出售,我们将只能得到建造时所付价格的两倍。 (可能部分是因为该市场中的大多数年轻人’t consider a such a small one bathroom house.) Wages in the same period may have a 小 less than doubled but again consider the extremely low interest rates on mortgages for the past few years.

          我要承认的一个项目确实超过了平均COL,而年轻人很难取得成功的是学费。一世’m glad to see that both the feds 和 some provinces are doing a 小 more to direct dollars at those who most need it.

          回复
        • 汤米,您在房地产领域取得的成功几乎完全取决于运气。您恰巧在正确的时间在正确的地方,所以您从中受益。对你有益!我也从中受益。我在2004年以22万美元的价格购买了第一套房屋,并在2007年以45万美元的价格卖出了它。我在2007年以51万美元的价格买下了我的第二套房子,十年后的当前价值为495,000美元。从2004年到2007年,我对房地产非常幸运,从那以后我就没有那么幸运了。同时,我在RRSP,TFSA和RESP中节省了大约25万美元(并且离婚了,这在短时间内有所减少)。您所遵循的道路只是通往财富的途径之一,但并非所有人都可以。房地产就像任何投资一样具有风险。就个人而言,我不想成为房东的麻烦和花费。我宁愿拿出我需要用于租赁物业的首付的钱,并将其保存在我的RRSP或TFSA帐户中。基本上没有工作,我可以获得6%至8%的长期回报。我不’即使有人要偿还抵押贷款,也要拥有和维护第二套房产所需的工作。当您查看租赁物业拥有权的长期回报率,持续的维护成本以及我自己花费在物业管理上的时间的成本时,即使在投资组合中可以获得典型的回报,您也基本上可以得出结论。唯一的区别是,我的工作方式基本上不需要我做任何工作。另外,我不需要与室友一起生活并牺牲我的个人生活空间。最后,您可能需要清算您的收入资产(产生大量成本和税金)以尽可能地退休’退休时要租用出租物业。

          实现财务自由的途径不止一种。我认为这两种方式都行得通,但是我建议多伦多地区最近房地产价格的上涨是不可持续的,甚至在不久的将来甚至还会上升,类似于温哥华的情况。希望您在一年后由于完全无法控制的因素而损失30万美元的净资产时,在此网站上发布。

          回复
  • Why wouldnt you want to count the equity of your house, after all you been paying into it each month? 如果你 still owe $100K, but the market value is $180K, why wouldnt you count $80K into your networth?

    回复
    • 纸张利润。

      您 can’t eat your house. 您 can’如果您需要快速掏出200美元,请卖掉带状疱疹或窗户。此外,如果您坚持要拥有房屋,那么您在第一套房子上享受的任何升值都将在升级时计入下一个房屋的首付中。

      夺取房屋净值的唯一方法是出售并降级。在此之前,您的谷物仅存在于纸上。

      回复
      • 噢,我不好,以为这篇文章是关于“net worth”,而不是清算资产。

        回复
      • 因此,您是否应该还清60到100万美元的房屋。还是仅靠一百万美元乘60抵押住房或租用房?
        我有一所价值接近一百万的房子,几年后就要退休了。我计划出售以获得一百万美元的现金来实现此目标。一旦有了一百万,我就达到了目标,还是需要一个房屋。

        回复
      • 布里奇特,我个人总是把房屋净值(和债务)包括在内。如果我没有’t,我将完全忘记我在非收益性资产中拥有多少股权。

        Who says you have to upgrade 和 roll it into an even more expensive leveraged home? 您’不是我的第一个人’我听说过这一点。我就是不’不明白。很多人将大量现金捆绑在房地产中。

        传统的退休人员在生活中达到了一个人生境界,他们选择以自己的房屋资产来兑现现金,而生活在更便宜的地方,并将资产收益增加到他们现有的投资组合中。但…如果您有幸在合理的时候进行了购买,为什么还要等到您的老卖家出售并降级呢?

        我的意思是,除非您*享受**努力赚取支付昂贵的租金或抵押贷款所需的收入,否则忽略您拥有可用资源并考虑是否利用这些资源似乎很愚蠢。

        这也是为什么我没有’在我生命中的这一刻开始攻读研究生。从我的投资组合中拿出$$的机会成本对于无法保证的回报来说太大了。

        出售和降级对于年轻人来说是荒谬的吗?还是太罕见了’更像一个金融怪人吗?

        我确实认为,房地产在某种程度上是一种胡言乱语,但从财务上来说,自己对付租金的决定必须更多地是在潜在购买时进行数学计算,而不是倾向于四处乱扔的各种教条。

        最近的高价是我去年出售并计划明年将其价格降低一些的原因。我为什么要将其滚动到另一个资产中以获得更大的杠杆作用?真傻。那不’加快我的财务独立之旅。它延迟了。很多。但是搬到更便宜的地方确实可以加快我的财务独立性,因为我的生活成本不断下降。

        财务特权?绝对。这么多。和我’在我的余生中都会拥有它。但是对我的特权感到内isn’不会为任何人做任何积极的事情。而且,显然,您使用特权也很重要。

        对我来说,将我的房地产收益变成更昂贵的物业的首付,将是浪费我的特权和成功的一连串成功的完美例子。也许大多数人认为他们可以复制自己的房地产运气,我’我不是那么天真。 --

        对了我’m truly sorry to hear about the news in your personal life. I hope you come out of that whole thing without too much financial liability. 您’是其中一位好人,这让我很难过,您将在财务和人生旅途中都要经历这一过程。

        最好,
        TJ

        回复
  • I’X世代相传的m,当然,我们整体上认为,房屋是一项不错的投资。一世’在财务方面做得很好,并轻松达到了本文列出的基准。但是,多年来我购买和出售的房屋大大提高了我的利润。我现在有12个小房子’租给千禧一代,他们从字面上使我致富。他们应该拥有这些房屋,而不是付钱给我。

    我认为我对他们的建议是买一个您负担得起的普通房屋(请谨慎支付结账费用)–房地产经纪人佣金,检查员费用等),不时将一些汗水投资到房屋中,并在您的职业生涯表明需要搬家时出售。

    您 can always sell or rent a modest home. It is with the McMansions that folks go wrong.

    回复
    • 房地产的承受能力和回报潜力在地理位置上不一致。

      我市的单户住宅平均价格超过500,000美元。它’s not a mcmansion —在很多情况下’半双工,距离市中心需要30分钟的路程。
      在多伦多和温哥华等城市,价格甚至更加疯狂。独户房屋的平均价格超过100万美元。许多千禧一代为两居室公寓支付了超过500,000美元。

      您 believe a home is a 好 investment because you lucked out in when you could afford to enter the market. Furthermore you likely had minimal or no student debt, 和 found a full-time well-paying job fairly easily.
      对于热销住房市场中的千禧一代来说,购买房屋所需的首付以及用于住房所需的每月抵押付款通常无法用大量学生贷款支付当前的工资。

      千禧一代的租户让您致富,因为他们没有’t have a choice. 唐’t gloat about it.

      回复
      • 感谢您的回复,我认为您的观点很重要。但是,每一代人都应对衰退。从1990年至1991年的业务损失大约需要7年的时间才能收回。 2008-2009年的业务亏损仅用了三年时间就得以弥补。 http://www.fin.gc.ca/new_template/2013/doc/plan/chap2-eng.html
        我们这一代中的许多人都以大学债务毕业,并且放学后没有找到工作。我本人拥有教学学位,后来成为木匠。我们在父母的地下室里度过了很多时间,但我们的目标是尽快离开。
        我们这一代人中没有人能够在放学后立即购买50万套房屋,而现在我们只有经过20年的努力才能做到。但是,并不是每个人都生活在昂贵的城市地区,那里的房屋价格一直而且一直很高。千禧一代可以在加拿大和美国购买大量价格合理的房屋。因此,城市和小镇的千禧一代拥有不同的房地产市场。
        一种新的模式将使人们住在地下室,直到父母被安放。那时他们从地下室出来,占据了他们无法拥有的房屋’负担不起。不幸的是,父母有反向抵押贷款,他们再次出门在外。
        购买房屋的人大部分将在20年内付款,并且资产负债表将更强大。他们将有一天环顾周围的价格,并很高兴自己在购买时进行了购买。 (这是我的意见。)
        此外,在财务条款之外的房屋所有权也具有价值。这是一个成长的地方,您可以自己做一个,抚养孩子,甚至长大。正如罗伯特·弗罗斯特(Robert Frost)所写“家是您必须去那里的地方。他们必须带你进去。”有话要说。没有房东将您踢出去,因为他们没有’t like your dog etc.
        感谢您的网站,我很喜欢阅读您的文章,并相信您有一些深刻的见解。

        回复
  • 头像
    50年代后期的晴天
    一月29,2017 8:57上午

    哇,刚读完这篇文章,我就能理解为什么许多人对个人财务管理的理解会失真。作者所说的一切都是切实可行的。我和妻子以一些学生债务(这是一笔好债务)毕业了。我们很快在20笔钱中还清了’s. I started 注册退休储蓄计划’s in my 20’在我父亲的建议下。我们在90年代中期保存并购买了一座简朴的房子’s。我们已经付清了这笔钱,在那段时间里,抵押贷款从未变得如此贫乏,并在可能的情况下继续增加投资。我们在RESP中为我们的两个孩子保存了’在程序允许的范围内尽快执行。仅仅做基本的货币决策,我们在51岁的时候就拥有超过200万美元的净资产(房子只有其中的60万美元)。时间是您投资的朋友。仔细阅读本文,就像许多文章一样,不要否认和生气。她对房地产的财富和在雨天可能需要的流动性提出了明确的要求。如果您有孩子,尝试教他们有关金钱的决定;否则,无论如何您稍后都会为它们付费。尽快开始,以后变得更容易。它使您知道自己不会陷入任何工作或债务中。好文章

    回复
    • 我喜欢这些关于金钱的博客/帖子。我们收到了很多意见,而且大多数意见也都很好。就像有些人说的那样,这是可行的,但由于许多因素使它变得困难或几乎不可能。每种情况都是不同的,因此每个人当然会有不同的结果。有些事情我们可以’控制诸如离婚,生病,失业等。但是,最不能实现这些结果的最重要因素是由于超支,我可以说,大多数人都会这样做,大多数人会找到借口来证明南方旅行或他们拥有的新SUV的正当性,这只会耗尽他们的所有金钱。否则本来可以节省储蓄,最后,将使稳固的正净值和负净值有所不同。
      至于我自己,对于任何想知道的人(我们都喜欢我知道的比较),我每年赚55000美元,我的配偶却没有。’上班了,从来没有做过,妈妈带着两个小孩(8岁和4岁)在家中工作。就钱而言,我从来没有得到父母的任何帮助,但很幸运,他只有6000美元的债务毕业。目前的净资产为215000加元(包括价值10万加元的房屋),我今年38岁,住在加拿大大西洋城。
      我是怎么做到的?
      We never go South for vacation, only ever drove used cars 和 only ever had one car until 2 years ago, limit restaurant to a minimum, invested a 小 in 注册退休储蓄计划, TFSA 和 max my RESP contribution for our 2 children. I also have company pension plan that helps 和 my 净值 includes that pension fund as well. so yes it IS doable, because we live simply, we don’为了不给任何人留下深刻的印象,仍然会很有趣,我们仍然和孩子们一起露营,偶尔出去玩。

      回复
  • 你一定不能有孩子。骨折,膝盖受伤,汽车维修,汽车保险,健康保险,加薪1%,实际通货膨胀,利率提高,大学学费,大学贷款利息,财产税,州税,体育场馆税,市区税,住宅区税,征税,意味着我’我总是活着薪水到薪水。孩子们从大学毕业后,山姆大叔加快了税收,就好像您真的有钱一样。好像他们真的不穿’希望我们独立……..

    回复
    • 我住在加拿大,那里有全民医疗保健。对于我和我的家人,骨折和膝盖修复的费用始终为$ 0。我需要支付额外的私人健康保险(用于牙科,视力和按摩等额外保险),但每月仅需$ 78。

      I’我是自雇人士,所以我’m in charge of my raises. 唐e school. No property taxes because 我不’拥有财产。不知道市区或郊区的税额是多少(也许您’re being sarcastic?)

      回复
      • 头像
        爱我的里弗代尔引擎盖和我拥有的房子。
        三月18,2017 9:15下午

        It’当一个人变老时进行现实检查。在你的20岁’s it’可以很容易地勾勒出您的人生道路,无论您想达到什么年龄,’个人或财务上的。死亡,离婚,疾病和其他生活事件立即改变了这条道路。年龄越大,这些机会之一越好“events”无论学历高低,都会改变您的道路。让我说您年轻幼稚,随着年龄的增长,您对财务目标的想法的确会改变。是的,我们加拿大人很幸运能够获得全民医疗保健,但自雇人士将永远无法达到您目前的财务目标。它’s not possible…

        回复
  • 评论您20的评论后,我停止阅读’受父母的处境控制。我叫公牛。

    回复
  • 有几个人在这里评论说,到60岁时实现100万美元的净资产是不现实的目标。我不同意。三年前,当我60岁时,我的净资产约为940,000美元。如果我每年都超过401k捐款,并且在2000-01年的技术泡沫破灭中没有愚蠢地损失很多钱,那本来会更高。所以我当时’总是最聪明的投资者,但我’我一直都善于以自己的能力进行储蓄和生活。这也有助于获得一份稳定,高薪的工作。关键是时间,纪律和复利的魔术可以使您超过一百万美元。是的,尽管我过去有过错误,但我现在已经超过了这个标准。

    回复
  • 房地产和创收物业一路走来!

    I’米在三十点时约值1.2毫米。当我偿还房屋并抵制房屋时,我是流动的,可以流动并采取更多行动!我的房租涵盖所有mtg付款并产生正现金流量。

    I’在任何给定时间,我们的房地产资产约为3.5毫米,流动资金约为60万。

    我每年赚350k以上,这很有帮助。

    回复
  • 这些数字是很好的目标。我丈夫和我都在40岁左右,我们的净资产加在一起接近80万美元,因此我预计到50年我们的资产将达到100万美元。我在非营利部门工作,所以薪水是’高,但我们管理好钱,生活在我们力所能及的范围内,并专注于花在使我们快乐的现场旅行和音乐上的事情上。

    回复
  • 头像
    杰拉德·云南
    2020年8月19日下午2:47

    I’m very pleased to uncover this page. I need to to thank you for your time just for this fantastic read!! I definitely liked every 小 bit of it 和 i also have you book marked to see new stuff on your blog.

    回复

发表评论

您r email address will not be published. 必需的地方已做标记 *

填写此字段
填写此字段
请输入有效的电子邮件地址。
您 need to agree with the terms to proceed

该网站使用Akismet减少垃圾邮件。 了解如何处理您的评论数据.

菜单