当最大化您的RRSP捐款是错误的选择

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注册退休储蓄计划代表注册退休储蓄计划。这是加拿大的自主退休储蓄计划。所有公民每年均可贡献其总收入的18%,最高收入为 $ 100,000 edited: $127,611. 那里fore, your gross income that you contribute to your 注册退休储蓄计划 is not taxed. Instead, it will be taxed when you withdraw from the account in your retirement. 那里fore, 专家一般建议

如果您的年收入低于50,000美元,则不应为您的RRSP供款

特别是如果你’年轻人还很年轻,将来可能会赚更多。到那时,这些税收减免将给您带来的收益要比您20年代初的收益大得多’s。如果年收入少于$ 50K,但您’担心错过“magic of compounding”(我讨厌那个短语),那么你真的应该

在您将一分钱投入RRSP之前,请最大限度地使用TFSA。

如果您的TFSA已经用尽,请开设第二个储蓄帐户,并开始为明年累积$ 5,000’的贡献。在新年的1月1日放下它,然后重新开始。如果这太容易了,那你’可能接近可以证明RRSP捐款合理的收入,但是如果您’仍然离$ 50K大关还远,您希望在工作生涯中达到那个里程碑’做吧。如果您只是沉迷于RRSP车辆并想使用它,即使它’不利于您,然后继续

将钱存入您的RRSP,但不要’要求扣除—保存以备将来使用

2010年,我在RRSP中投入了2500美元,但我仍然没有’要求税收优惠。为什么?我没有’还需要它。在2010年和2011年,我的收入都低于50,000美元。此外,我还有数以万计的学费减免尚未用完。即使现在我’我有信心,未使用的学费减免,慈善捐款和学生贷款利息抵免额,将使我不再要求第二年$ 2,500 注册退休储蓄计划捐款。此外,我的雇主退休金也计入我的RRSP缴款。如果我自己定期捐款,我’d可能会粗心大意地做出过度贡献。

现在我’为了实现更高的收入并摆脱学生的债务,我的主要财务重点之一是尽量减少税收。一世’除非按照我的最佳利益,在税收上做到这一点,否则我不向我的RRSP供款(在我的雇主供款之上)。

 

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18 评论. 离开新的

  • 这真的很有趣。由于我不是加拿大公民,因此我不知道您的税法如何运作。我发现您可以将这些学分带到未来几年真的很有趣。您是否有时间限制结转这些学分,或者您可以无限期地做些什么?其次,您是否只是将本来可以节省的钱转用于应税投资帐户?

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    • 那里’s no time limit —只要您继续提交所得税申报表,您未使用的RRSP供款额就会结转。但是直到71岁(我认为),您才能向RRSP捐款。

      我用我没有的钱最大程度地使用了我的TFSA(免税储蓄帐户)’放进我的RRSP,然后’我已存入未注册的应纳税帐户。这样,如果你’在较低的税率范围内(即专家建议的低于$ 50K),您赢了’无论如何,都不会对您在这些应税帐户中获得的收入征税。

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  • 头像
    约翰·S @节俭的规则
    2012年9月27日上午9:46

    我真的很不喜欢读’不知道加拿大的税收制度如何运作。那’太好了,您可以将这些功劳带入未来。您是否有一定的时间用完它,或者它永远存在?

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  • 我喜欢这样的帖子。很有帮助。谢谢!

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  • 感谢您撰写本文!我今年要清除5万… but it still doesn’对我来说,为RRSP做出贡献还没有道理!考虑到税收的影响等,作为一个年轻人,我最好将我的美元用于其他形式的储蓄,例如还清抵押贷款和购车以及填满TFSA。我会为我的RRSP做出最大程度的贡献’s contribution.

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  • 有趣的一点。我的公司每月向我的RRSP供款不超过50美元,因此当我的加薪开始时,’我将开始贡献我所能匹配的最大值。除此之外,我’除非我的其他一些目标得到照顾,否则请不要在我的RRSP中节省太多。

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  • 完全同意。在整个加拿大,根据省所得税法的制定方式,它可能会略有不同,但总体而言,5万加元是一个不错的选择。我认为该决定的很大一部分取决于您与现在相比未来的税阶,这是公认的’对某些人来说总是很清楚。我也喜欢您现在为RRSP捐款并要求在未来几年中扣除的想法,’税率在36%或更高。我们’仍在竞速,看看谁能先获得$ 100K奖金

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    • 哈哈,我们还是在竞速看谁先获得$ 100K奖金

      我觉得我未来的税率最终将是最高的… I hope. It’无论如何,这是我的目标。假设我继续全职工作并且不’在那里进行15或20年的重大职业大修’没有理由不应该’t be attainable —尽管缴纳36%的所得税的想法非常令人沮丧。

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  • 您’再从加拿大来???似乎有90%的个人理财博主居住在该地区

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  • 好帖子。在RRSP之前,我总是最大化TFSA。

    http://www.myownadvisor.ca/2011/05/ill-maximize-my-tfsa-first-thanks/

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  • 很棒的帖子。但是,一个简单的问题是,100,000美元的限额来自何处?我认为2012年的最高捐款额为22,970美元。 100,000美元是否对追赶未使用的供款额构成限制?

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  • 布里奇特的好帖子。它’就像我告诉朋友的时候’对TFSA与RRSP感到困惑。我指出的一个因素是检查它们的工作时间,看它们是否与rrsp贡献相匹配。一世’我发现他们大多数都没有’甚至不知道他们为之工作的公司。如果他们’将与您的捐款相匹配,并100%利用它。当您因捐款而获得奖励时,’s a good deal!

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