我会说’通常，夫妻经常由具有不同的支出和储蓄习惯，风险承受能力和债务的人组成。几乎没有两个人在所有财务方面都相称，所以’有时候浪漫的工会在银行账户上有时会严重失误也就不足为奇了。

显然，如果一个人在财务上很精明，而另一个人却不那么精明，那对钱财不好的人会从工会中疯狂地获利，而美元明智的合伙人则受苦。有时候，这是一个合伙人的收入高于另一个合伙人的结果，但通常是’因为一个合伙人负债累累而另一个却没有负债，或者一个合伙人有大量储蓄，而另一个却没有。任何伙伴背后的财务状况都必须解决，但是’不是破坏交易的人。

认为您的配偶就像是内置财务顾问吗？再想想。

不匹配的理财方式不会’t mean you can’工会幸福，但这确实意味着还有其他挑战。有些人通过让合作伙伴“better”用钱来处理所有财务，但是’这不是正确的解决方案。

为什么即使您仍然需要继续储蓄’重新与合作伙伴共享财务

1.你的钱是你的。

您需要关心它。您需要知道如何管理它。您需要知道您需要多少，以及您有多少。您每天上班〜每周8天，每天工作约8个小时，您的工作可为您赚钱—这是您在时间，精力和精力上的不小的投资，因此您可以更好地关心’以您的方式来换取它。一世’m all about the what’s-mine-is-yours是您的婚姻哲学，但我也认为您必须在一对夫妇中保持自我意识和现金。

2.您需要始终只有您可以访问的钱。

我和我的未婚夫都在争取财务。我们’ve had 联合支票 和 储蓄账户 自从订婚之前和婚礼之后，我们’重新计划切换到 仅靠一份薪水生活 和银行业务。但这不’并不意味着我们的所有现金随时都可以由双方合伙人使用。我们只有个人名称的个人储蓄帐户。如果他们的伴侣疯狂地疯狂消费，却让您一文不名（这是额外的津贴），这不一定能保护您的金钱免受伴侣的伤害。什么’真正的目的是确保即使发生不可思议的事情，您也可以使用资金：即您的伴侣去世，并且您在合法的繁文tape节通过之前无法取回任何现金。如果您的配偶支持您，这一点尤其重要。如果他们发生了什么事，即使他们已经将您的受益人（以及’ haven’t, then you’re really screwed).

3.保存单个RRSP和TFSA符合您的最佳税法。

除了资金控制，它’您最大的优势就是将钱分成&她的TFSA和RRSP。它’可以这么说，这是唯一获得最大收益的唯一方法。 一对夫妇总共拥有TFSA捐款房$ 73,000。 那’不小的钱，它赢了’也不会产生一点回报。您’我希望保持赚取的利息和股息免税。同样，RRSP供款空间是您和您的合作伙伴总收入的18％。这些延税账户将使您的资金不断增长，直到您和合伙人共同退休。如果你’我已经说过誓’要永远在一起，为什么不’您是否将您的资金投入了最佳的投资工具以共同退休？

此外，如果一个合伙人是收入较高的人，则他或她可以通过向配偶RRSP供款来减少他们支付的税款。简而言之，那里’没有理由不让彼此最大化’的注册帐户。

4.您的伴侣完成所有工作是不公平的。

金钱压力很大，特别是在那里’还不够。将责任推卸给一个伴侣是不公平的，可能会使一对夫妻中的一半感到不知所措，而另一对却极度不知所措’s anything amiss. It’如果一位合伙人知道更多有关如何管理资金的信息，那很好，但他们应该扩展自己的技能并向其合伙人解释其策略。您的伴侣可以提出建议，但绝不应该欺负您，以控制您的资金去向。财务计划是您家庭的一项团队运动，因此请尝试彼此分担负担和收益。

您和您的伴侣如何分担资金管理职责？