为什么你应该’t借钱投资TFSA& 注册退休储蓄计划

5 评论

*注:我’自发布以来,我已经更新了本文中的一些措辞,以取代我所说的地方“保证金借款” 至 say “borrowing 至 invest”。我在他们互换使用这些术语时’不适用于以下类型的帐户:“政府法规禁止您在RRSP,TFSA和LIRA等注册帐户中进行保证金交易。” (because it’s愚蠢,如您在下面的帖子中所见)。 对困惑感到抱歉!我也打过‘ever’ as ‘every’因此,这肯定需要校对ðŸ〜‰

您可以并且应该在您的TFSA和RRSP中开设经纪账户。我建议先使用TFSA,因为如果您’重新开始一个新的研究生,它’您的收入不太可能足以证明自己为RRSP做出积极贡献—特别是如果您自己支付学费并获得学分,则可以索取。为了了解RRSP和TFSA有何不同,请点击此处’快速备忘单:

TFSA与RRSP

屏幕截图2014年5月11日下午2.35.44

 TFSA和RRSP之间的主要区别在于每个帐户(尤其是经纪帐户)中的资金如何征税。在TFSA经纪帐户中,您从投资中获得的所有股息,利息和资本收益都是免税的。这是此帐户的巨大优势,因为如果您继续将股息和利息再投资,那么复利收入也将免税。

在您的RRSP中,您 ’也会从复利中受益,但是您提款时将对所有这些收益征税,但首次购房者的借款除外’计划或终身学习计划。要了解有关从RRSP提款的更多信息,请查看此帖子: 将RRSP用于退休以外的事情的方法.

经验丰富的投资者可能会理解,利用保证金借入的现金等杠杆来进行交易是增加资金的快捷方法。毕竟,如果您的投资增加了价值,那么您就可以获得更多’投入,你越多’会出去。但是,如果您的投资亏损, 两次 因为您仍然必须偿还所借的款项。对有缴费限制的账户承担这种风险是愚蠢的。如果您损失了部分投资,则永远不会在TFSA或RRSP中收回该供款空间。这就是为什么我建议…

唐’借钱投资您的注册帐户

借钱投资会变得非常昂贵,非常快。根据您获得投资资金的位置, 如果您使用信用卡资助,则总借贷成本可能从授信额度的3%到18%+不等(我不’甚至不想变得如此愚蠢)。

这意味着当您借钱进行投资时, 您需要股票才能赚到至少 3% 18% 只是为了收支平衡, 如果您想获利,甚至更多!

我不’t think it’赚取股票3%以上的收益是不合理的,但要取得18%以上的收益则更具挑战性。

如果输了怎么办?

这是令人讨厌的地方。 例如,某人借入$ 5,000来购买TFSA中的热门股票。他们一年借了6%’这段时间他们将不得不偿还$ 5,300。他们将全部5,000美元加上自己的额外5,000美元投入,总共10,000美元投入一只股票,并观察了12个月。它下降,然后重新下降,最后骤然下降 到年底时增加20%至$ 8,000。终于准备退出,投资者撤回资金,还清欠经纪人的5,300美元,只剩下2,700美元。这意味着他们最初投资的5,000美元自有资金中,他们损失了近50%。哎哟!

他们还失去了TFSA中的供款室。

那’$ 2,300可以安全地在储蓄帐户中赚取利息。如果你’重新考虑在您的TFSA中购买股票完全是有风险的,因为亏损总是会转化为供款空间的损失,您’re right. And that’这就是为什么投资股票比将钱存入简单的储蓄帐户风险更大的原因。 But what’最要注意的是:

借钱投资 unnecessarily magnifies risk. 

如果该人仅用自己的钱投资了5,000美元,他们将蒙受的损失仅为1,000美元,而不是2,300美元。如果他们节省了所需的5,000美元,并且像示例中那样全部花费了10,000美元,他们’d仅减少$ 2,000,而不是$ 2,300。它’d仍然是亏损,但至少他们’d多花几百美元。他们’d仅实现亏损20%,而不是46%。那’s a HUGE difference!

该方案在RRSP中的播放方式相同。如果您亏本,那么RRSP供款室将永远消失。如果你’对建立财富很认真,您知道在注册帐户中投资股票是有风险的,而您却没有’不想用借来的钱来放大这种风险。

Is it 曾经 ok 至 trade on a margin in your TFSA 和 注册退休储蓄计划?

老实说’s up 至 you! I’我太厌恶风险,无法在我的注册帐户中大肆赌博,但有些投资者可能真的对借贷投资其TFSA或RRSP充满信心。作为一个经验丰富的投资者,其注册帐户已满,已经为您返还了一些额外的钱,您可能会感到欣慰地冒险尝试并以保证金购买。 归根结底,这取决于您是什么样的投资者。但是如果你’就像我一样,仍然管理着少量投资(少于50,000美元),并且仍然学习着股票市场的绳索,以保证金买入只是风险太高而回报太少。

What are your thoughts? Is 保证金借款 in your registered accounts a great way 至 build up your long term savings or 至 o scary 至 play with contribution room you can’t recover?

你可能还喜欢

关于作者

5 评论. 离开新的

  • 我管理着大约18万美元的投资组合,并且拒绝以保证金交易。我只用现金进行交易,并试图让Questrade删除保证金期权,但他们不会’t.

    *耸肩*

    我不’t like investing money 我不’t already have.

    回复
  • 我用保证金来购买房地产投资信托和借给我钱的银行。它’银行的自由收入’的钱。股息支付利息,然后再支付一些。

    而且你可以’在注册账户中借钱… Tax code doesn’不允许。因此经纪人不’t allow it. You can “accidentally”导致它发生(通过一些复杂的步骤),但是您从经纪人那里接到电话,要求您清除它。

    回复
  • 暂时借足够的钱来“gross-up”您的RRSP供款,然后使用您的退税款偿还贷款。例如说你’再加上40%的税率,您就有$ 3000可以为您的RRSP供款。如果您借入$ 2000并捐款$ 5000,’我们将退还$ 2000来偿还您的贷款,可能不会产生任何利息。

    困难的问题是,一旦资金存入您的RRSP,该如何投资。

    回复
    • 绝对同意!但是为您的RRSP借贷以减少税款与借赌股票不同— I’如果降低税款,那么完全靠借贷来为您的RRSP供款!虽然我怀疑这条船上有许多新毕业生= \

      回复
  • 我以为是TFSA’受Cda-U.S。条约,并且全部30%都适用于美国股息收入…除非最近改变了?

    回复

发表评论

您的电子邮件地址不会被公开。 必需的地方已做标记 *

填写此字段
填写此字段
请输入有效的电子邮件地址。
您需要同意条款才能继续

该网站使用Akismet减少垃圾邮件。 了解如何处理您的评论数据.

菜单